Введення
Страховий ринок являє собою особливу систему взаємовідносин між страхувальниками та страховими компаніями. Стан ринкової економіки, рівень і механізм її розвитку описуються за допомогою таких базових понять, як попит і пропозиція.
Попит на страхову послугу, як і на будь-який інший товар, є непрямим відображенням потреби страхувальників в даній послузі. Попит передбачає не тільки бажання мати товар, але й можливість його придбання за існуючими на ринку цінами. Таким чином, попит - це платоспроможна потреба в якому-небудь товар або послугу [9].
Аналіз ринкового механізму буде одностороннім без розгляду пропозиції, що характеризує ситуацію на ринку страхових послуг з боку страховика. Пропозиція можна визначити як сукупність послуг, які знаходяться в даний момент на ринку і які страховики готові продати при існуючих цінах [9]. Величина пропозиції або кількість страхових послуг, яке страховики готові продати в даний час, в даному місці і при даних цінах, не завжди збігається з обсягом продажів, які мають місце на ринку.
Сучасний російський ринок страхування знаходиться ще на етапі становлення. Для його розвитку необхідно вирішити безліч соціальних, економічних, юридичних та фінансових проблем, у тому числі визначення фінансових можливостей діяльності страхових компаній, пов'язаних з їх стійкістю і надійністю, що у свою чергу визначається ефективної тарифної політикою, від якої вирішальною мірою залежить загальне надходження страхових премій, платоспроможність, рентабельність страхових операцій і конкурентоспроможність страхової компанії. Нагальність вирішення проблеми вдосконалення страхових тарифів загострюється у зв'язку з приходом на вітчизняний ринок іноземних страховиків. Їхні потужні фінансові ресурси дозволяють їм встановлювати нижчі тарифи і формувати більш вигідні для населення умови пропозиції страхових продуктів і послуг.
Один із шляхів, який може дозволити вітчизняним СК виробляти ефективні стратегії залучення населення в страхування, є облік регіональної соціально-економічної диференціації, демографічної ситуації. Виходячи з цього, вельми актуальним аспектом розвитку страхування є оцінка потенціалу регіональних ринків, пов'язана як з загальною макроекономічною ситуацією в країні, так і з оцінкою чисельності та структури розселення соціально-демографічних груп населення, які на сьогоднішній день можуть стати клієнтами страхових компаній і готові вступити з ними в довгострокові партнерські відносини. страхування фінансовий попит
Досліджувана тема є актуальною, оскільки страхування є одним з важливих елементів регулювання системи ринкових відносин, що сприяють забезпеченню стійкості виробництва і споживання в країні, а так само поліпшенню добробуту нації, адже страхування є однією із форм задоволення багатьох громадських потреб, таких як фінансовий захист від несприятливих подій, підтримка звичного рівня життя після виходу на пенсію, накопичень на отримання освіти і т.д. Крім того, завдяки механізму інвестування резервів, страхування включає не тільки сам процес захисту від ризиків, а й заощадження коштів.
Мета курсової роботи - аналіз формування попиту та пропозиції на страхові послуги.
Для реалізації даної мети необхідно вирішити наступні завдання:
розглянути теоретичні аспекти понять попиту та пропозиції;
виявити фактори, які впливають на величину попиту та пропозиції;
проаналізувати формування попиту та пропозиції на прикладі Хабаровського краю, визначити Специфіку страхового попиту і пропозиції в РФ на сучасному етапі.
1. Аналіз попиту і пропозиції на страхову послугу
. 1 Страхова послуга як специфічний товар
Страховий ринок являє собою сукупність економічних відносин між страховими компаніями та їх клієнтами. Специфічним товаром страхового ринку є страховий захист - послуга, що надається страховими організаціями. Як і всякий товар, страхова послуга має споживчу вартість і вартість.
Споживча вартість страхової послуги полягає в забезпеченні страхового захисту. У разі настання страхової події ця страховий захист матеріалізується у формі страхового відшкодування або страхового забезпечення.
Вартість страхової послуги виражається в страхової премії, яку страхувальник сплачує страховику. Її має бути достатньо, щоб:
покрити очікувані претензії протягом страхового періоду;
створити страхові резерви;
покрити витрати страхової компанії на ведення справи;
забезпечити певний розмір прибутку [11].
