Введення
Комерційні банки в своїй діяльності використовують залучені кошти. Тільки близько 10% коштів банку - власні кошти. Серед залучених коштів істотну частку займають внески фізичних осіб та депозити юридичних осіб. Тому важливим аспектом діяльності комерційних банків в Росії є формування ефективної депозитної політики. Депозитна політика банку визначає, які види депозитів будуть основним видом залучених коштів банку. Оскільки різні види депозитів мають різну вартість - від депозитної політики залежить і те, якими будуть позикові ресурси - дорогими, дешевими або безкоштовними. Відповідно, ефективна депозитна політика істотно впливає на рівень прибутку комерційного банку. Ці завдання і формують актуальність питання формування депозитної політики комерційних банків в Росії.
Метою курсової роботи є дослідження специфіки формування депозитної політики комерційних банків в Росії.
Основними завданнями курсової роботи є наступні:
) дослідження поняття та сутності депозитної політики комерційного банку;
) розгляд видів вкладів і депозитів;
) вивчення видів депозитної політики комерційних банків;
) оцінка методики формування депозитної політики;
) вивчення показників оцінки якості депозитного портфеля банку;
) вивчення ризиків депозитного портфеля комерційного банку;
) характеристика фінансово-господарської діяльності комерційного банку;
) оцінка депозитної політики комерційного банку;
) дослідження прогнозів і перспектив розвитку депозитної політики комерційного банку.
Об'єктом дослідження є система формування депозитної політики комерційного банку.
Предметом дослідження є види депозитної політики банку, обсяги залучення коштів по них, а також перспективи депозитної політики в банківській системі РФ.
Методи дослідження: монографічний, аналізу та синтезу, індукції та дедукції, зіставлення і порівняння, комплексний метод дослідження депозитної політики банку у взаємозв'язку з системою формування пасивів банків.
Для написання курсової роботи використовуються монографії відомих вчених, статті періодичної преси, дані банківської статистики, інтернет - джерела.
депозит банк фінансовий сертифікат
1. Теоретичні основи формування депозитної політики російських комерційних банків
. 1 Поняття, сутність і види депозитної політики банків
Об'єктами депозитних операцій є депозити і вклади - суми грошових коштів, які суб'єкти депозитних операцій вносять у банк і які в силу чинного порядку здійснення банківських операцій на певний час зосереджуються на рахунках в банку.
В якості суб'єктів депозитних операцій можуть виступати:
) державні підприємства та організації;
) державні установи; кооперативи;
) акціонерні товариства;
) змішані підприємства за участю іноземного капіталу;
) громадські організації та фонди;
) фінансові та страхові компанії;
) інвестиційні та трастові компанії і фонди;
) окремі фізичні особи та об'єднання цих осіб;
) банки та інші кредитні установи [9, с. 108].
Іншими способами залучення депозитів є продаж банком депозитних і ощадних сертифікатів.
Тримачами депозитних сертифікатів є юридичні особи. Різновиди депозитних сертифікатів: до запитання, термінові, депозитні сертифікати з плаваючою ставкою, з плаваючим відсотком, без штрафу, з підвищується ставкою, депозитні сертифікати, індексовані за курсом акцій, брокерські.
Тримачами ощадних сертифікатів є фізичні особи. Ощадний сертифікат може бути терміновим і обращающимся, тобто передаватися однією особою іншій за допомогою передавального напису.
Ощадні сертифікати не можуть використовуватися в якості розрахункових та платіжних документів. Ощадні сертифікати бувають іменними та на пред'явника, їх термін обігу - 3 роки.
У сучасній літературі склалося три підходи до визначення поняття «депозитна політика комерційного банку».
Перший підхід передбачає розгляд депозитної політики як складової частини системи управління пасивами (залученими коштами).
Так, на думку Єрмакова Н.Б., Варламова Т.П. депозитна політика розглядається як політика управління пасивами з характеристикою ризиків ...
