Нижегородський інститут менеджменту і бізнесу
Кафедра фінансів
Курсова робота
з дисципліни
Гроші, кредит, банки
Тема: Депозити комерційних банків та їх види
Нижній Новгород 2014р.
Глава I. Теоретичні основи
. 1 Визначення депозитів
Депозит (банківський вклад) - вид банківської послуги, при якій вкладник передає банку деяку суму грошей, а банк lt; # justify gt; Депозитні операції являють собою операції банків та інших кредитних установ із залучення грошових коштів у внески ( пасивні депозити) або розміщення наявних в їх розпорядженні коштів у внески в інших банках або кредитно-фінансових інститутах (активні депозити).
Під депозитом (вкладах) у світовій банківській практиці розуміються грошові кошти або цінні папери, віддані на зберігання у фінансово-кредитні або банківські установи. Поняття депозит як таке має кілька значень: поряд з вкладами у банках та інших кредитно-фінансових інститутах воно може означати також цінні папери, передані на зберігання в кредитно-фінансові інститути; внески під оплату митних зборів, зборів, податків; внески в адміністративних органах в забезпечення позову, явки і т.д.
1.2 Види банківських депозитів
Депозити в Російських Банках діляться на три основні категорії: до запитання, термінові й умовні.
Під умовною розуміється депозит, за яким сума вкладу з нарахованими відсотками повертається вкладникові при настанні ненастанні визначеного в укладеному договорі обставини (події). Поки застосовується для приватних осіб досить рідко.
За вкладами до запитання конкретний термін зберігання не встановлюється. Це самий простий і зручний вклад. На нього можна вносити, у тому числі поповнювати, і з нього можна знімати будь-які суми і в будь-який зручний для вас час. Такий внесок є у всіх банках, він відкривається в будь-якій валюті, з якою може працювати банк, гроші на такому рахунку доступні завжди. Але і заробити не вдасться - на таких вкладах вкрай низька процентна ставка. Такий внесок підходить тим, хто просто не хоче зберігати гроші вдома, але які можуть знадобитися в будь-який момент, або для проведення разових розрахункових операцій (вніс і незабаром зняв/перевів).
Строкові депозити відкриваються на певний термін, протягом якого клієнт не має права забрати гроші. Чим більше термін, тим вище прибутковість депозиту. Прибутковість також залежить від суми (чим більша сума, тим більше ставка) і від частоти нарахування відсотків (чим частіше, тим менша доходність) .По закінченні терміну клієнт отримує всю суму депозиту з відсотками (або без них, якщо їх виплачували протягом терміну). Процентні ставки за строковими вкладами досить високі, тому їх відкривають ті, хто хоче збільшити підсумкову суму.
У випадку, якщо Ви достроково забираєте кошти з термінового депозиту, відсотки за вкладами зазвичай нараховуються за ставкою «до запитання», тобто мінімальною. Однак деякі банки, прагнучи підвищити привабливість своєї депозитної лінійки, вводять вклади, в умовах яких передбачені підвищені, порівняно зі ставкою вкладу «до запитання», відсотки при достроковому знятті. Це може бути зручно, якщо ймовірність дострокового вилучення Вами депозиту вкрай мала, але все ж вірогідна.
Якщо ж ви забули вчасно забрати гроші, то банк переводить ваші гроші на рахунок до запитання або продовжує (пролонгує) дію договору. Процентний дохід за основний період нараховується в повному обсязі згідно з договором.
Обмовимося, що нижченаведені ділення депозитів на практиці умовно, тому часто зустрічаються вклади, що поєднують «різнорідні» характеристики.
Строкові вклади ділять на ощадні та накопичувальні. Головна їхня відмінність - у можливості або неможливості поповнення.
Ощадний - це власне традиційний внесок, з мінімумом функцій, у тому числі в ряді випадків з капіталізацією відсотків.
Якщо Вам не принципово отримувати додатковий дохід щомісячно, можете відкрити ощадний депозит. Як правило, по ньому внесення грошей в період дії договору не передбачено. Однак він - дуже зручний спосіб зберегти свої накопичення, не витративши їх на дрібниці. Іншими словами, ви приносите в банк певну суму, укладаєте договір, вибираєте внесок із зручним режимом виплати відсотків (дохідний - помісячно, поквартально; ощадний - в кінці терміну, а буває, але не в російських банків, авансом!), Але г...
