Введення
В даний час в Росії спостерігається активізація банків у галузі роботи з фізичними особами. Це проявляється не тільки в стабільному зростанні депозитів, розміщених на рахунках комерційних банків, але й у збільшенні обсягів наданих банками споживчих кредитів. За останні п'ять років ринок споживчого кредитування щорічно подвоювався.
Сьогодні на ринку вже близько 200 банків активно працюють у сегменті потреб кредитування, та конкуренція між ними постійно зростає. Забезпечення нормального конкурентного середовища є необхідною складовою ринку і служить умовою для дотримання інтересів споживачів, підвищення кількості та якості наданих послуг. Саме конкуренція змушує банки замислюватися про те, що потреби споживачів пріоритетні над інтересами виробників послуг. Тому банки прагнуть по-перше, покращувати умови надання кредиту, по-друге, удосконалювати сервіс і, по-третє, постійно відстежувати політику можливих ризиків.
Першим банком, що запустив в Росії систему експрес-кредитування в березні 2000 р. став банк В«Російський стандартВ», оформляв покупки побутової техніки в магазинах В«М-ВідеоВ». Спочатку перші два роки Російський стандарт був практично монополістом ринку і отримував дуже непоганий прибуток, оскільки ефективна ставка за кредитом була на рівні 49-50% річних. З 2003 р. до них приєдналися Хоум кредит, Дельта-банк, а потім Альфа-банк. p> Альфа-Банк, є провідною компанією найбільшого в Росії фінансово-промислового Консорціуму В«Альфа-ГрупВ». Банк надає весь спектр послуг з обслуговування корпоративних і приватних клієнтів, інвестиційні банківські послуги.
ВАТ В«Альфа-БанкВ» давно і успішно функціонує на фінансовому ринку Росії і є одним з найбільших банків Росії за величиною активів і власного капіталу. p> Як будь-який інший банк, ВАТ В«Альфа-БанкВ» зацікавлений в отриманні прибутку, основним джерелом якої в даний час є дохід від надання кредитних продуктів. У зв'язку з цим банк на свій страх і ризик надає позичальникові кредит за рахунок власних чи залучених коштів. Наслідком проведення подібних операцій є ймовірність непогашення позичальником кредиту банку, що в свою чергу при масовому характері подібних явищ може призвести до його банкрутства. p> Оцінка ризику кредитування - Завдання, з якою постійно стикаються співробітники кредитного відділу ВАТ В«Альфа-банкВ». Основне питання полягає в тому, щоб визначити - кому варто давати кредит, а кому - ні. p> Успіх багато в чому залежить від того, наскільки при прийнятті рішення про надання кредиту враховані фактори, що впливають на стабільність бізнесу позичальника. Незважаючи на накопичений досвід і знання фахівців банку, ефективне використання якісних характеристик позичальника при оцінці та моніторингу його діяльності являє собою певну проблему. Отже, представляється необхідним задуматися про заходи та механізми, які дозволять удосконалити існуючу систему оцінки кредитоспроможності, а також нададуть позитивний вплив на конкурентоспроможність банку. <В
Розділ 1. Організаційно- правова форма банку; на якій основі і коли створено банк
Альфа-Банк, заснований в 1990 році. Альфа-Банк є універсальним банком, що здійснює усі основні види банківських операцій, представлених на ринку фінансових послуг, включаючи обслуговування приватних і корпоративних клієнтів, інвестиційний банківський бізнес, торговельне фінансування та управління активами.
Альфа-Банк є одним з найбільших банків Росії за величиною активів і власного капіталу. За даними аудованої фінансової звітності (МСФЗ) за 2006 рік, активи групи В«Альфа-БанкВ», куди входять ВАТ В«Альфа-БанкВ», дочірні банки та фінансові компанії, склали 15,2 млрд. доларів США, сукупний капітал - 1,3 млрд. доларів США, кредитний портфель за вирахуванням резервів - 9,5 млрд. доларів США. p> В Альфа-Банку обслуговується більше 45 тис. корпоративних клієнтів і понад 2,4 млн. фізичних осіб. Кредитування - один з найбільш важливих продуктів, пропонованих Банком корпоративним клієнтам. Кредитна діяльність Альфа-Банку включає торгове кредитування, кредитування оборотного капіталу і капітальних вкладень, торговельне та проектне фінансування. Серед клієнтів Банку є великі підприємства, при цьому основні позичальники - підприємства середнього бізнесу. Альфа-Банк диверсифікує свій кредитний портфель, послідовно знижуючи його концентрацію. p> Стратегічне напрям діяльності Альфа-Банку - роздрібний бізнес. Сьогодні в Москві відкрито понад 30 відділень Альфа-Банку. У 2004 році Банк вийшов на ринок споживчого кредитування. p> Успішно розвивається інвестиційний бізнес Альфа-Банку. Банк ефективно працює на ринках капіталу, цінних паперів з фіксованою прибутковістю, валютному і грошовому ринках, у сфері операцій з деривативами. Банк стабільно утримує позицію одного з провідних операторів і маркет-мейкерів на зовнішньому ринку суверенних російських облігацій і боргових інструментів російського корпоративного сектора...
