ашніх господарств, а також здійснюються інвестиції, що визначають динаміку платоспроможного попиту на страхові послуги і зміна ризикової ситуації на страхуються об'єктах. Таким чином, представляється, що головним завданням російської системи страхування на середньострокову перспективу має стати активна участь у процесах диверсифікації вітчизняної економіки, її повороту від сировинної моделі розвитку до розвитку на основі інновацій.
Іншим концептуальним недоліком проекту стратегії є недостатня, на наш погляд, опрацьованість питання про вплив вступу до СОТ на перспективи розвитку вітчизняного страхового ринку. На цей недолік справедливо зверталася увага і на засіданні Уряду РФ 17 травня 2007
Однак слід підкреслити, що практично значущі заходи щодо захисту інтересів вітчизняного страхового капіталу і вітчизняних страхувальників можна буде розробити лише після оприлюднення всіх зобов'язань, прийнятих на себе російською державою, і зберігаються за ним прав у сфері регулювання народного господарства. Проте вже зараз можна робити прогнози, спираючись на досягнуті домовленості з конкретними партнерами по переговорному процесу. Перш за все, з США, які послідовно відстоювали інтереси свого (а по суті - глобального) фінансового капіталу, домагаючись максимальної ступеня відкритості російського страхового ринку для північноамериканських і, отже, всіх транснаціональних страхових компаній.
Зарубіжний страховий капітал має своєю стратегічною метою не розвиток вітчизняного страхування, а переділ склалася платоспроможною клієнтської бази ринку. У цьому процесі без всякого стиснені задіюються існуючі глобальні конкурентні переваги закордонних страховиків, засновані на легкому доступі їх основних інвесторів до світового ринку капіталу, який в істотному ступені поки ще підтримується емісійними можливостями Федеральної резервної системи США.
Таким чином, обраний інтеграційний сценарій розвитку вітчизняного страхового ринку здатний привести до остаточної його фрагментації, звуження меж страхуються ризиків і погіршення становища не тільки російських страховиків, але і страхувальників.
З перетворенням частини страхового ринку Росії в одну з ланок глобального ринку страхування, російські споживачі підкоряться тій системі відносин у світовій страхової індустрії, при якій інтереси страховиків і стоять за ними власників капіталу превалюють над інтересами страхувальників. Значно звузяться межі страхуються ризиків російських підприємців. У ситуації, коли основні фонди в економіці країни критично зношені і явно недостатні масштаби інвестицій в їх оновлення, таке звуження меж страхуються ризиків може різко зменшити доступність страхування для більшості підприємців. Споживачі ж страхових послуг, що працюють з власними кептивом, капітал яких продовжить формуватися в основному за рахунок коштів російських постачальників, будуть відчувати підвищену залежність від умов, які диктуватиме міжнародний перестраховий ринок.
Зміна моделі функціонування страхового ринку в ході вступу до СОТ стане можливою, якщо державна політика у сфері страхування придбає по-справжньому активний характер. Потреба у фінансових ресурсах для її проведення може бути покрита за рахунок залучення частини коштів, які передбачається акумулювати в створюваному Банку розвитку. Крім того, сам Банк розвитку, наділений страховими функціями, здатний стати важливою ланкою вітчизняної системи страхування.
Позитивним моментом є наявність у проекті стратегії концептуально важливого положення про те, що сучасне страхування яв?? яется одним з ефективних ринкових механізмів управління ризиками страхувальників та захисту їх інтересів. Однак цей підхід, на жаль, не отримав в документі належного розвитку.
Сьогодні стало особливо помітно, що давно обгрунтовані вітчизняними фахівцями положення про те, що страхувальник - це головна фігура на страховому ринку і що інтереси споживачів страхових послуг потребують захисту raquo ;, почали, нарешті, активно використовуватися в офіційній риториці. Однак без справжнього розуміння актуальних проблем реалізації інтересів страхувальників в сучасних російських умовах забезпечити позитивну модернізацію російського страхового ринку не вдасться. Стратегічні розробки повинні давати ясну відповідь і на питання, яким чином буде здійснюватися послідовна реалізація і поєднання інтересів головних учасників страхових відносин на практиці. Ні сам проект стратегії, ні офіційні коментарі до нього, ні невідомі поки широкій громадськості проекти нормативних актів, спрямованих на його практичну реалізацію, необхідної ясності в це питання не вносять.
В цілому можна констатувати, що проект стратегії поки не повною мірою забезпечує прив'язку страхування до актуальних потреб розвитку сучасної російської економіки, ...
