о-активів впала на 40% (з 4,3 до 2,7%, див таблиці 2 і 3).
Як вже говорилося, з минулого року ЦБ значно активізував процес закриттів нерентабельних банків і відкликань ліцензій. Решта ж отримали від держави несподіваний подарунок - стрімко зростаючий ринок держоблігацій з дивовижною для практично безризикових інструментів прибутковістю. Почалася реструктуризація активів на користь держпаперів за рахунок конвертації валютних коштів. Зниження частки іноземних активів стало результатом кардинальних змін у валютній політиці уряду. Політика валютного коридору підірвала як короткострокову, так і довгострокову спекулятивну привабливість валютних вкладень. З кінця 1994-го по травень 1996 року обсяг вкладень російських комбанків у держпапери збільшився у 8 разів, а частка цих операцій у нетто-активах зросла з 5,2 до 21,1% (див. графік 8). p> У результаті процес зниження рентабельності в другому півріччі минулого року був припинений, а в першому півріччі нинішнього року відношення прибутку до активів по 100 найбільшим банкам збільшилася з 3,37 до 4,03% (що на порядок перевищує, зауважимо, рівень рентабельності найбільших світових банків - див. графік 7). При цьому, як свідчать дані таблиці 3, рівень рентабельності найбільших банків систематично перевищує среднероссійскій, що відображає їх великі можливості для маневрування активами (у тому числі з використанням політичних важелів) у пошуках найбільш дохідних напрямків розміщення ресурсів. Не будемо забувати також про специфіку їх клієнтури, хоча до теперішнього часу непотоплюваними клієнтами залишаються, мабуть, тільки монстри ПЕК і нечисленні підприємства, стійко працюють на експорт. p> Динаміка кредитних вкладень комбанків вимагає особливого обговорення. Перехід ЦП з 1996 року на нову методику статистичного відображення кредитів банків економіці і відсутність ретроспективних даних з даної методиці не дозволяє впевнено судити про тенденції динаміки реальних кредитних вкладень у 1996 році. Спираючись на дані ЦБ, можна констатувати, що припинився спад дефлірованних кредитів, (див. графік 4), і навіть відзначити деяке зростання цього показника в першому півріччі (на 6,2%). Згідно з оцінкою, заснованої на даних ІЦ "Рейтинг", Дефлірованние кредити 100 найбільших банків зросли за першого півріччя 1996 року на 2,5%. Якщо ж спиратися на дані про структуру нетто-активів комбанків, з квітня поточного року публікуються МВФ, то реальні кредити продовжують падати, хоча і низькими темпами - всього близько 2% за перші п'ять місяців 1996 року. Так що, мабуть, не буде великою помилкою стверджувати, що реальні кредити стабілізуються.
Аналіз перелічених вище обставин дозволяє охарактеризувати нинішній етап розвитку російського банківського сектора як етап консолідації. На зміну швидкому зростанню чисельності та масштабів операцій прийшла жорстка конкуренція за істотно звужену обсяг ресурсів, а також відбраковування нерентабельних банків. Однак кардинального повороту банківської системи до потреб реального сектора не відбулося. Основним резервом підтримки рентабельності найбільших банків залишається ринок державних цінних паперів, обслуговуючий потреби бюджету.
Влада, схоже, цілком влаштовує спостережувана стихійна санація банківської системи. Регулярне рефінансування комбанків практично відсутня. Стартувало в 1996 році ломбардне кредитування поки здійснюється в незначних обсягах (загальна сума наданих за 1996 рік ломбардних кредитів не перевершує 1,5 трлн рублів). Пожежні заходи робляться лише щодо банків, колапс яких може викликати або серйозні потрясіння всієї системи, або панічну реакцію приватних вкладників.
Створюється враження, що ЦБ поки ще сам не зовсім представляє контури банківської системи, яка могла б покласти початок економічному зростанню стагнуючого господарства. Поки ясно одне: існуюча строката система комбанків занадто складна для аналізу та управління. Схоже, ЦБ вирішив почекати, поки вона істотно спроститься. Саме в цьому руслі лежать його останні рішення про виділення обмеженого кола "соціально значущих "банків, які визначають (і будуть визначати) особа російської банківської
системи.
Висновок
Комерційні банки відіграють значну роль у економіці будь-якої країни. І кількість банків не завжди означає якість, як ми вже переконалися на прикладі Росії.
Систематичне виконання банком своїх функцій і створює той фундамент, на якому грунтується стабільність економіки країни в цілому. І хоча виконання кожного виду операцій зосереджене в спеціальних відділах банку і здійснюється особливою командою співробітників, вони переплітаються між собою. Так, банки володіють унікальною здатністю створювати засоби платежу, які використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунків. Йдеться про відкриття і ведення чекових та інших рахунків, службовців основою безготівкового обороту. Господарство не може існувати і розвиватися без добре налагодженої си...
