одування, яке було б стягнуто з заподіювача шкоди при відсутності договору страхування. Таким чином, тільки суброгация забезпечує стягнення з заподіювача шкоди збитків і зменшує матеріальні витрати страховика.
Розглянемо приклад із судової практики:
На автодорозі Кавзіяк - Петрівка БК Сармановський район Республіки Татарстан сталося загоряння автомобіля ВАЗ - 21101, в результаті якого було пошкоджено транспортний засіб. На підставі договору страхування та страхового акта страховик перерахував страхове відшкодування вигодонабувачу. Вважаючи, що особою, відповідальною за збитки, відшкодовані в результаті страхування, є завод-виробник, страховик звернувся до суду з позовом.
Суди першої, апеляційної та касаційної інстанцій у задоволенні позову відмовили. Позивачем не було враховано, що в рамках суброгації не можуть розглядатися відносини міжстрахувальником як споживачем товару і заводом виробником за якістю товару. Норма статті 965 ГК РФ не дозволяє страховику представляти інтереси споживача по застрахованому майну перед продавцем або виготовлювачем. Виходячи з можливості пред'явлення страховиком вимог про відшкодування шкоди, позивач повинен довести наступ у відповідача деліктної відповідальності.
Згідно зі статтею 1064 lt; # justify gt; Страховик набуває право вимоги тільки з моменту виплати страхового відшкодування, збитки, що виходять за межі страхового відшкодування, стягуються страхувальником.
Страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний передати страховику всі документи і докази і повідомити йому всі відомості, необхідні для здійснення страховиком перейшов до нього права вимоги (п. 3 ст. 965 ЦК України).
Таким чином за договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі, на користь якого укладено договір (вигодонабувачу), заподіяні внаслідок цієї події збитки в застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором суми (страхової суми).
Істотними умовами договору майнового страхування, згідно зі ст. 942 ГК РФ, є: об'єкти страхування; страхові випадки; страхові суми; термін дії договору.
Висновок
Необхідність страхування в сучасних умовах соціальної та ділової активності не викликає жодних сумнівів, оскільки є найбільш зручним та гнучким інструментом для швидкого відшкодування збитку і втрат, що виникають у різних сферах життєдіяльності.
Так страхування являє собою відносини по захисту інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачуваних страхових премій (страхових внесків), а також за рахунок інших коштів страховиків. Сторонами страхування виступають страховик (страхова організація) і страхувальник (вигодонабувач).
В силу зобов'язання зі страхування одна особа - страховик - зобов'язана при настанні у визначений термін (або без зазначення строку) передбачених обставин (страхового випадку) призвести обумовлену страхову виплату іншій особі - страхувальникові або іншій особі (вигодопріобретателю, застрахованій особі) і має право вимагати оплати страхових премій, а страхувальник зобов'язаний сплачувати страхові премії і має право вимагати надання відповідних страхових виплат.
Особливості об'єкта страхового зобов'язання лежать в основі виділення двох форм страхування: майнового і особистого. Як самостійна форма майнове страхування характеризується тим, що в якості його об'єкта виступає майновий інтерес у захисті від збитків, пов'язаних з втратою (загибеллю), недостачею або пошкодженням визначеного майна. Особисте страхування має об'єктом інтерес в охороні життя, здоров'я, працездатності, пенсійного забезпечення громадянина.
Як страховика може виступати виключно страхова організація - юридична особа, яка має дозвіл (ліцензію) на здійснення страхування відповідного виду (п. 1 ст. 938 ЦК України). Для набуття статусу страховика необхідне дотримання вимог про мінімальний розмір сплаченого статутного капіталу, сформованого за рахунок грошових коштів, на день подання юридичною особою документів для отримання ліцензії на здійснення страхової діяльності. Як страховиків можуть виступати як державні, так і недержавні (приватні) страхові організації.
Іншою стороною в зобов'язанні зі страхування виступає страхувальник. Страхувальником (полисодержателей) визнається правосуб'єктність фізична або юридична особа, яка має страховий інтерес і вступило на передбачених у закон...
