йно повторюваний кругооборот. Однак без існування кредиту такий кругообіг не міг би відбуватися, оскільки кредит з'єднує окремі фази відтворювального процесу в просторі і в часі, причому не тільки з'єднує, а прискорює відтворювальний процес.
Взаємодія грошей і кредиту виявляється і в тому, що за допомогою кредиту (через ринок кредитних ресурсів) гроші «перекидаються» з однієї сфери ринку в інші сфери. У той же час ринок кредитних ресурсів поповнюється за рахунок грошей, що перебувають в інших його сферах. Закономірності руху грошей з одних сфер ринку в інші пов'язані дією в цих сферах закону попиту і пропозиції. При цьому гроші зі сфер, де пропозиція їх перевищує попит, «йдуть» в сфери ринку, де попит перевищує пропозицію. Ринок кредитних ресурсів - єдиний ринок, на якому створюються нові гроші, що задовольняють додатковий попит в усіх сферах ринкових відносин. Однак між економічними категоріями «гроші» і «кредит» існують і відмінності.
Перша відмінність. Фінанси є більш «вузькою» економічною категорією, ніж гроші. Якщо суб'єктами грошових відносин виступають практично всі юридичні та фізичні особи, то суб'єкти фінансових стосунків - тільки учасники фінансових угод - кредитори і позичальники.
Друга відмінність. Фінанси створюють не тільки гроші, але й інші засоби платежу (переказні векселі, депозитні сертифікати), тому вони виступають не тільки першоджерелом грошового обороту, а й першоджерелом платіжного обороту як процесу руху всіх платіжних засобів в господарстві.
Третя відмінність. У разі відстрочення платежу за той чи інший товар (послугу) беруть участь і кредит, і гроші в функції засобу платежу. Якщо гроші проявляють свою суть при розстрочці платежу в момент самого платежу (саме тому дана функція грошей і називається функцією засобу платежу), то платіж в кредитній угоді - тільки елемент руху грошей або товару на умові зворотності. Кредит як економічна категорія проявляє свою сутність не в платежі після закінчення відстрочки, а у факті відстрочки платежу.
Платіж у фінансовій угоді - це тільки один з випадків функціонування грошей у функції платежу, між тим гроші в цій функції використовуються при сплаті податків, зборів, страхових платежів, виплати заробітної плати, пенсій, допомог, дивідендів та т.п.
Четверте відмінність. Ці економічні категорії мають різні споживчі вартості для суб'єктів грошових і фінансово-кредитних відносин. Якщо суб'єкти грошових відносин зацікавлені в споживчої вартості грошей - їх унікальній властивості (загальної обмінності на будь-які товари і послуги), то для суб'єктів фінансово-кредитних відносин інтерес до неї відчувають тільки позичальники. Кредитори ж зацікавлені в іншій споживчої вартості кредиту - здатності приносити дохід у вигляді відсотка.
П'яте відмінність. Воно полягає в різних стадіях руху грошей і кредиту [див. Додаток 3]
З додатку 3 видно, що рух грошей істотно відрізняється від руху кредиту (позичає вартості).
По-перше, гроші, обслуговуючи процес купівлі-продажу, здійснюють швидкоплинне рух: товар передається у власність покупцеві, покупець відразу передає гроші (відповідний еквівалент) за придбаний товар продавцеві (винятком є ??лише продаж з розстрочкою платежу ).
По-друге, рух грошей носить не тільки швидкоплинний, але й односторонній характер: гроші йдуть від покупця до продавця. При русі кредиту передана позичена вартість спочатку йде від кредитора до позичальника, а потім - від позичальника до кредитора.
По-третє, в русі грошей в процесі їх одномоментної купівлі-продажу немає таких їх важливих стадій, як испол?? тання покупцем і повернення продавцю. У русі кредиту дані стадії виступають неодмінним атрибутом кругообертання позиченої вартості.
По-четверте, в процесі руху кредиту «виростає» ще один важливий елемент руху вартості, чого немає при звичайній купівлі-продажу. Разом з поверненням позиченої вартості кредитор отримує не тільки спочатку авансовану суму коштів; але й на додаток до них додаткову суму - плату за кредит у вигляді позичкового відсотка.
Шосте відмінність. Кредит на відміну від грошей приносить відсоток, тому кредитор одержує вартість більше авансованої (якщо кредит надавався і погашався в товарній формі) або на товарному ринку він може придбати більшу вартість, ніж отримав би до надання кредиту (якщо кредит повертається в грошовій формі).
Сьоме відмінність. У грошових відносинах завжди відбувається зміна права власності на гроші. Так, на ринку цінних паперів їх продавець, відмовляючись від права власності на цінні папери (яке переходить до покупця), набуває право власності на гроші. У кредитних відносинах правом власності володіє тільки одна особа - креди...
