ю. У сучасній капіталістичній економіці грошовий капітал накопичується в основному у вигляді грошового позичкового капіталу. Тому накопичення грошового капіталу важливо не саме по собі як відокремлений процес, а перш за все з точки зору його впливу на весь хід капіталістичного відтворення, тобто в макроекономічному аспекті. У цьому відношенні накопичення грошового капіталу тісно взаємодіє з реальним накопиченням, що представляє в цілому інший процес. Б про більша частина грошового капіталу формується за рахунок заощаджень населення, а їх розміри відіграють значну роль в утворенні загальнонаціональної норми реального накопичення, частки капіталовкладень у валовому національному продукті.
Функції кредитного ринку визначаються його сутністю і роллю, яку він виконує в системі капіталістичного господарства, а також завданнями з відтворення капіталістичних виробничих відносин.
Слід виділити п'ять основних функцій кредитного ринку:
В· обслуговування товарного звернення через кредит;
В· акумуляція або збирання грошових заощаджень (накопичень) підприємств, населення, держави, а також іноземних клієнтів;
В· трансформація грошових фондів безпосередньо в позичковий капітал і використання його у вигляді капіталовкладень для обслуговування процесу виробництва;
В· обслуговування держави і населення як джерел капіталу для покриття державних і споживчих витрат;
В· прискорення концентрації і централізації капіталу, сприяння освіті потужних фінансово-промислових груп.
Зазначені функції кредитного ринку спрямовані на підтримку капіталістичного способу виробництва, забезпечення функціонування економічної системи державно-монополістичного капіталізму.
Відображаючи накопичення і рух грошового капіталу, кредитний ринок органічно пов'язаний з рухом вартості в її грошовій формі, з утворенням і використанням різних грошових фондів у вигляді кредитних ресурсів та цінних паперів. За допомогою ринку можна виміряти і визначити рух, обсяг, напрям грошових фондів, що йдуть на розвиток капіталістичного суспільного відтворення, вплив його на соціально-економічні відносини.
2.3 Кредитна система
Необхідність кредитних відносин в ринковій економіці загальновідома. З одного боку, у окремих фірм, приватних осіб та інших учасників ринкових відносин виникають тимчасово вільні грошові кошти: надлишки коштів у вигляді амортизаційних відрахувань, тимчасово вільні кошти у зв'язку з розбіжністю часу реалізації товарів і послуг і часу придбання нових партій сировини, матеріалів і т.д., а також у зв'язку з сезонним виробництвом; кошти, накопичені, але не використані для розширення виробництва, виплати заробітної плати, грошові доходи і заощадження населення. З іншого боку, у учасників ринкових відносин виникає потреба в додаткових коштах, понад ті, які вони мають на даний момент.
Виникає протиріччя, цілком можна розв'язати за допомогою особливої вЂ‹вЂ‹інфраструктури ринкового господарства - кредитної системи.
При розгляді кредитної системи потрібно враховувати, що вона базується на реалізації складних економічних відносин, що пройшли тривалий історичний шлях розвитку і грають консолідуючу роль у структурі всіх економічних взаємозв'язків.
Розрізняють два поняття кредитної системи:
В· сукупність кредитних відносин, форм і методів кредитування (функціональна форма);
В· сукупність кредитно-фінансових установ, що акумулюють вільні грошові кошти і надають їх в позику (інституційна форма).
У першому аспекті кредитна система представлена ​​банківським, споживчим, комерційним, державним, міжнародним кредитом. Усім цим видам кредиту властиві специфічні форми відносин і методи кредитування. Реалізують і організують ці відносини спеціалізовані установи, що утворюють кредитну систему у другому (Інституціональному) розумінні. Провідною ланкою інституційної структури кредитної системи є банки. Однак, кредитна система - більш широке і ємне поняття, ніж банківська система, що включає лише сукупність банків, діють в країні.
Як було сказано вище, кредитна система держави складається з банківської системи і сукупності так званих небанківських банків, тобто небанківських кредитно-фінансових інститутів, здатних акумулювати тимчасово вільні кошти і розміщувати їх за допомогою кредиту. У світовій практиці небанківські кредитно-фінансові інститути представлені інвестиційними, фінансовими і страховими компаніями, пенсійними фондами, ощадними касами, ломбардами і кредитною кооперацією. Ці установи, формально вони не будучи банками, виконують багато банківські операції і конкурують з банками. Однак, незважаючи на поступове стирання відмінностей між банками і небанківськими кредитно-фінансовими інститутами, ядром кредитної інфраструктури залишається банківська система.
2.4 Механізм функціонування кредитної
системи
