ідшкодування збитку, заподіяного стихійними лихами, нещасними випадками, а також у зв'язку з настанням певних подій.
Страхування надає гарантії відновлення порушених майнових інтересів у разі непередбачених природних, техногенних та інших явищ, справляє позитивний вплив на зміцнення фінансів держави. Воно не тільки звільняє бюджет від витрат на відшкодування збитків при настанні страхових випадків, але і є одним з найбільш стабільних джерел довгострокових інвестицій.
Це визначає стратегічну позицію страхування в країнах з розвиненою ринковою економікою.
Для сучасної Росії прискорений розвиток страхування як механізму захисту майнових інтересів осіб стає особливо значущим. Так, в результаті широкомасштабної приватизації значна частина основних фондів перейшла у власність фізичних осіб і недержавних структур. Це настійно вимагає створення системи фінансових гарантій, що забезпечує відшкодування збитків у разі стихійних лих, аварій, пожеж та інших непередбачених подій, які можуть негативно вплинути на що формуються виробничі зв'язки, породити збої в галузях економіки.
Характерними рисами страхування є:
1. Чи не постійний, а імовірнісний характер відносин. При страхуванні не можна заздалегідь передбачити ні час настання страхового випадку (певної події, з якою пов'язано відшкодування втрат страхувальникові), ні розмір заподіяних збитків. Неможливо визначити заздалегідь і конкретного страхувальника, інтереси якого будуть підлягати захисту в той чи інший момент часу.
2. Повернення коштів. Страхові платежі після об'єднання їх у страховий фонд підлягають (за вирахуванням витрат за послуги страхової компанії) виплаті самим же страхувальникам. Розмір виплат конкретному страхувальнику при даній формі страхування (на відміну від соціального) може залежати не тільки від величини втрат, але і від умов конкретного страхового договору, наприклад, від розміру страхових платежів, терміну договору і т.д. Повернення коштів, згідно середньостатистичними даними, здійснюється, як правило, після закінчення п'яти - десяти років після їх внесення. Тому невиплата коштів якого конкретного страхувальнику через короткостроковість договору лише підтверджує імовірнісний характер відносин при страхуванні, але не свідчить про відсутність цієї характерної риси страхування. Адже при страхуванні виплата коштів призначається не якомусь конкретному страхувальнику, а як би всім їм в сукупності.
3. Строго окреслений (замкнутий) характер перерозподільних відносин. Перерозподільні відносини при страхуванні полягають в тому, що сума збитків, що підлягає відшкодуванню при настанні страхового випадку, розподіляється між усіма учасниками цих відносин. Суб'єкти страхування - юридичні та фізичні особи - акумулюють в спеціалізованому підприємстві (страхової компанії) грошові фонди, за рахунок яких і здійснюється захист майнових та особистих інтересів цих осіб. При цьому ризик розкладається на всіх страхувальників, що особливо важливо і максимально ефективно при нестабільних економічних умовах господарювання.
Таким чином, перерозподільнівідносини при страхуванні грунтуються на тому, що загальне кількість страхувальників, які беруть участь своїми внесками у формуванні страхового фонду, як правило, перевищує число страхувальників, які отримують право на відшкодування втрат, пов'язаних з настанням страхового випадку (що в кінцевому підсумку і робить можливим перерозподіл). І оскільки цей фонд використовується виключно для відшкодування втрат страхувальникам, розмір страхових внесків буде залежати від кількості осіб, що у цих відносинах: чим ширше коло страхувальників, тим менша частка припаде на кожного з них у розподілі збитку. Тому можливість відшкодувати значний збиток при незначних сумах внесків з'являється лише тоді, коли кількість страховиків буде максимальним. У цьому одна з переваг державного обов'язкового страхування.
Страховий діяльністю в Російської Федерації можуть займатися як державні, так і недержавні організації і компанії. Діяльність страхових компаній носить підприємницький характер.
Зміст взаємовідносин держави і страхових компаній після переходу України до ринкових відносин карді-нально змінилося. Державне управління замінено на державне регулювання та контроль (нагляд). Системи органів державного страхування як самостійної системи органів державного управління на сучасному етапі не існує.
Основним органом, уповноваженим державою здійснювати нагляд за страховою діяльністю, є Міністерство фінансів РФ, а точніше - його Департамент страхового нагляду. Раніше страховий нагляд був покладений на Росстрахнадзор - Федеральну службу з нагляду за страховою діяльністю, яка діяла в Росії з квітня 1993 р. по листопад 1996 р. на Департамент страхового нагляду Мінфіну Росії (як правонаступника) покладено функції з аналізу документів, які страховики представляють у Мінф...
