иву банків за участю іноземного капіталу на російську банківську систему, а також криза іпотечного кредитування в США, вплив якого поширилося на інші країни, в тому числі на Росію.
У 2007 році активи російської банківської системи В«поповнілиВ» на 43%, з 14 трлн.руб. до 20,2 трлн дол. руб. За п'ять років сукупні активи банків зросли на 266,8%. Ставлення активів банківського сектору до ВВП в 2007 році збільшилося на 9,2 процентного пункту і досягло 61,4%. Основний вплив на збільшення активів зробило зростання сукупного кредитного портфеля, що склав в 2007 році більше 50%. При цьому, темп зростання кредитного портфеля фізичних осіб у три рази перевищував темп зростання кредитного портфеля корпоративних клієнтів. Ставлення кредитів нефінансовим організаціям та фізичним особам до ВВП зросло на 7,4 процентного пункту - до 37,3%. p align="justify"> Прибуток банків за 2007 рік зросла на 40,9% склавши за даними на 1 січня 2008 627 млрд.руб. Двадцять найбільших російських банків заробили 261,6 млрд.руб., Що на 36,3% більше, ніж роком раніше. Іноземні дочірні банки показали в 2007 році 53% зростання. Однак, у порівнянні з попередніми роками зростання прибутку банків сповільнився: у 2006 прибуток виріс на 46%, в 2005 -52%. Головна причина, яка вплинула на уповільнення темпів зростання, - це зниження процентної маржі через підвищення ставок залучення ресурсів на грошових ринках, скасування роздрібними банками комісій за споживчими кредитами. p align="justify"> Капіталізація російської банківської системи в 2007 році збільшилася і склала 2,7 трлн.руб., що на 56,7% більше, ніж на 01.01.2007 (227% - за 5 років). При цьому найбільші російські та іноземні дочірні банки показали більш високі темпи зростання порівняно з сукупними показниками зростання по банківській системі. Капіталізація 20 найбільших іноземних дочірніх банків збільшилася в 4,1 рази і досягла 171 млрд. руб., Російська двадцятка по 2007 року показала рекордне зростання - 75,3%. У результаті відношення капіталу банківського сектора до ВВП - 8,1% - перевищило рівень 2006 року на 1,8 процентного пункту. p align="justify"> У той же час, динаміка іншого показника - відносини сукупної величини капіталу банківського сектора до його активів - має прямо протилежний тренд. За період з 2003 по 2007 рік величина даного показника знизилася на 1,4% і склала 13,2%, тобто відбувається зростання активів банківського сектора на тлі зниження капітальної позиції - іншими словами, стиснення "подушки безпеки" банківської системи.
Виходячи з аналізу якісної структури банківського капіталу (додаток № 3) очевидні наступні тенденції:
В якості факторів зростання капіталу переважна роль припадає на частку субординованих кредитів (значення показника збільшилося в 2,1 рази за період з 2004 по 2008 р.), емісійного доходу (значення показника збільшилося в 1 , 8 рази), а також на частку прибутку і фондів (значення показника збільшилося в 1,2 рази за той же період). Власна прибуток у 2007 році залишається основним джерелом капіталізації банківського сектора, однак частка прибутку і сформованих з неї фондів у структурі сукупного капіталу за 2007 рік знизилася (з 41% до 37,6%).
Станом на 1 січня 2008 року сукупний зареєстрований статутний капітал кредитних організацій досяг 766,1 млрд. руб. (За 2007 рік він зріс на 4,8%). Частка статутного капіталу в якості фактора росту з 2004 року знизилася в 1,1 рази. Частка статутного капіталу в складі власних коштів також продовжує знижуватися: з 42,2% у 2004 році до 29,2% у 2006 році і 28,7% в 2007 році.
В якості факторів зниження капіталу з 2004 року істотно зросла (у 2,2 рази) частка вкладень банків в акції (частки) участі.
За рік, з 1 січня 2007 р. по 1 січня 2008 р., частка нерезидентів у статутних капіталах банків виросла з 15,9% до 25,08%. Сама по собі ця цифра не є рекордом: у країнах Східної Європи даний показник може становити і 50, і 70%, а в деяких випадках навіть впритул наближатися до 90%. Вражають темпи зростання: станом на 1 січня 2007 року частка іноземного капіталу в сукупному статутному капіталі російських банків становила всього 15,9%, за рік вона зросла без малого на 10%. Мабуть, це найкраще свідчення того, що інвестори-нерезиденти дарма часу не втрачали і в 2007 році продовжували активно освоювати російський банківський ринок.
Правда, чиста частка нерезидентів менше: якщо відняти офшорну частку громадян Росії, вийде 22,8% (роком раніше - 14,8%). У 2007 р. інвестиції нерезидентів у статутні капітали російських банків побили всі рекорди за абсолютним обсягом. На 1 січня 2008 р. вони склали 183,5 млрд. руб. - 203,9% на 1 січня 2007 р. У відсотках рекорд був у 2005 р. - 210,4%, але тоді нерезиденти вклали всього 26 млрд. руб., А в 2007 р. - 93,...
