ї Європи вже в ту пору передбачалася страхова виплата допомог не тільки у випадку смерті, а й у випадках інвалідності, хвороби. В»[3, стор 64.]. Хоча, зачатки особистого страхування були відомі ще стародавнім римлянам. Там існувало релігійне суспільство шанувальників Діани і Антонія, треба сказати, досить демократичне - туди могли вступати не тільки вільні люди, але і раби. Вони виплачували вступний внесок, і у разі смерті одного з членів суспільство ховало його за свій рахунок і якусь частину грошей передавало спадкоємцям. p> У XVII столітті була реалізована ідея, випустити державну позику венеціанського лікаря на прізвище Тотті. Учасники страхування ділилися на 10 груп, кожен підписувався на певну суму. Той, хто переживав інших у своїй групі, ставав спадкоємцем померлих. Тотті вважається батьком особистого страхування, тому що саме він ввів в страхування вікову градацію. У 1699 р. в Англії вперше з'явилася професійна організація, яка стала займатися особистим страхуванням спочатку вдів і сиріт, а потім і всіх жителів. Це страхове товариство називалося "Правосуддя". Воно вперше застосувало теорію ймовірності, ввело математику в страхування життя, розрахувало таблиці смертності.
Згідно ст. 4 Закону "Про страхування "особисте страхування представляє собою систему відносин між страхувальниками і страховиками з надання страхової послуги, коли захист майнових інтересів пов'язана з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальників або застрахованих. В»[2, стор 70.]
В«У нашій країні сьогодні особисте страхування - галузь страхування, за допомогою якої здійснюється страховий захист сімейних доходів громадян або зміцнення досягнутого ними сімейного добробуту. В»[3, стор 64.]
Страхувальниками з особистого страхування можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи, а застрахованими - тільки фізичні особи. В якості застрахованих можуть виступати як дієздатні фізичні особи, так і недієздатні, а також особи віком до 16 та понад 80 років.
Захист майнових інтересів, пов'язана з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи, здійснюється різними видами особистого страхування. Інакше кажучи, в умовах обов'язкового чи добровільного особистого страхування страхують види повинні бути вказані в якості страхових подій.
Страхування життя (В«збори в цьому виді впали на 31,6%, з 149 400 000 000 рублів в 2003-му до 102 200 000 000 в 2004 В»[9, стор 188]) тільки на випадок смерті не має широкого розповсюдження. Воно, як правило, поєднується в одному виді страхування, що містить страховий захист на випадок втрати працездатності, пенсійного забезпечення, смерті або загибелі. Таке страхування в російської страхової практиці іменується "змішаним страхуванням ". Воно будується з урахуванням задоволення страхових потреб як окремих громадян, так і груп осіб (колективів турорганізацій, фірм, АТ і ін.) Страхування життя та пенсій відноситься до накопичувальної (довгострокової) категорії страхування.
Поняття "страхування від нещасних випадків і хвороб "законодавчо не закріплено. У правилах особистого страхування нещасний випадок визначається виходячи з поняття страхового ризику (Ст. 9 Закону "Про страхування"). Так, в якості нещасних випадків можуть визнаватися випадкові, раптові, ненавмисні випадки, що сталися із страхувальником або застрахованою в період дії договору та супроводжуються частковою втратою здоров'я, хворобою, смертю.
Потреба в такому страхуванні обумовлена конкретними життєвими обставинами, які часто змінюються, і об'єктивними негативними закономірностями, з якими людина нерідко зустрічається у своєму житті. Наприклад, страхування від нещасного випадку і захворювань на період відряджень. Особливої вЂ‹вЂ‹актуальності страхування від нещасного випадку та хвороб набуває страхування туристів і мандрівників. В»[2, стор 70]
Відповідно, ст. 21 Закону "Про страхування "страховик має право відмовити у страховій виплаті, якщо страхувальник здійснив умисні дії, які сприяли настанню страхового випадку; якщо страхувальник повідомив страховика завідомо неправдиві відомості про об'єкт страхування; якщо страховий випадок стався внаслідок:
• знаходження страхувальника в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння;
• здійснення або спроби здійснення страхувальником злочину;
• управління страхувальником засобом транспорту без посвідчення на право його водіння або в нетверезому стані;
• вчинення страхувальником протиправних дій;
• участі страхувальника у цивільних заворушеннях, несанкціонованих мітингах і т. п.
В« Підгалузь "Медичне страхування", або страхування здоров'я, включає всі види страхування по захисту майнових інтересів страхувальників та застрахованих, пов'язані з розладом здоров'я і втратою працезда...
