тності. Безпосереднім інтересом страхувальника тут є можливість компенсації витрат на медичне обслуговування за рахунок коштів страховика. Таким чином, медичне страхування - це страхування на випадок втрати здоров'я з будь причини: хвороба, нещасний випадок, отруєння, умисні дії третіх осіб тощо
Медичне страхування за характером наданої медичної допомоги підрозділяється на обов'язкове і добровільне. В» [2, стор 73.] p> Обов'язкове медичне страхування.
В«За останні кілька років найбільш високі серед всіх укрупнених сегментів ринку темпи зростання показали обов'язкові види страхування. У 2004 році премії з обов'язкових видів зросли на 47% і склали 151 млрд. рублів. Частка обов'язкового страхування у сукупних страхових преміях склала 32% В»[9, стор 188.]
Згідно із Законом "Про медичне страхування громадян у РФ ", прийнята 28 червня 1991 р., зі змінами та доповненнями від 2 квітня 1993 р. № 4741-1, обов'язкове медичне страхування (ОМС) є складовою частиною Державного соціального страхування (Госсоцстраха) і забезпечує всім громадянам РФ рівні можливості в отриманні медичної та лікарської допомоги, що надається за рахунок коштів обов'язкового медичного страхування.
В«ОМС вЂ‹вЂ‹має державний характер і є загальним в забезпеченні громадян медичною допомогою за програмою обов'язкового медичного страхування. Зараз у країні працюють 85 територіальних фондів обов'язкового медичного страхування і більше 350 страхових медичних організацій. В»[2, стор 69-84.]
Добровільне медичне страхування.
В«Премії за добровільними видами страхування без страхування життя зросли в 2004 році на 21,2%, частка добровільних видів страхування, крім життя, вже досягла 46%, а майнового 32,5% від сукупних премій. В»[9, стор 188.]
В«У Російській Федерації все більшого розвитку отримує добровільне медичне страхування (ДМС). Воно призначене для фінансування надання медичної допомоги понад соціально гарантованого обсягу, обумовленого обов'язковими страховими програмами.
Фонди добровільного медичного страхування утворюються за рахунок:
- добровільних страхових внесків підприємств і організацій;
- добровільних страхових внесків різних груп населення та окремих громадян.
Добровільне страхування може бути як колективним, так і індивідуальним. При колективному страхуванні як страхувальника виступають підприємства, організації і установи, які укладають договір зі страховою організацією з приводу страхування своїх працівників або інших фізичних осіб (членів сімей працівників, пенсіонерів тощо).
При індивідуальному страхуванні, як правило, в якості страхувальника виступають громадяни, які укладають договір зі страховою організацією з приводу страхування себе або іншої особи за рахунок власних коштів.
Обсяг програми надання медичних послуг, можливість вибору умов отримання медичної допомоги регламентуються договором (страховим полісом). Тарифи на медичні та інші послуги з добровільного медичного страхування мають встановлюватися за угодою страховика (страхової організації) і виробника послуг (медичного розваг і т. п.). Відповідно і розміри страхових внесків з добровільного медичному страхуванню встановлюються на договірній основі. При цьому враховують оцінку ймовірності захворювання страхованого з урахуванням віку, професії, стану здоров'я. p> При особистому страхуванні страхові виплати проводяться у випадках:
• тимчасової втрати застрахованим загальної працездатності або дієздатності;
• повної або часткової втрати застрахованим працездатності.
• смерті або загибелі застрахованої особи;
• закінчення терміну страхування, обумовленого договором;
• страхування додаткової пенсії.
За особливим угодою сторін у договорі можуть обумовлюватися страхові виплати по компенсації витрат на відновлення працездатності (здоров'я) після страхового випадку, наприклад, на оплату оздоровчих заходів, санаторно-курортне лікування, протезування зубів та ін
Страхування на випадок смерті в нашій країні при державному страхуванні не отримало широкого розповсюдження, оскільки умови страхування, встановлені ще в повоєнні роки, були далеко не досконалі. p> Розмір страхового внеску може бути внесений двома рівними частинами протягом трьох місяців. Страховий внесок для більшості страхувальників набагато менше реальної вартості ритуальних послуг. До того ж страхове товариство бере на себе інфляційний ризик. При бажанні законні спадкоємці померлого можуть самі організувати похорон.
Страховий договір набирає чинності через рік після його укладення. Якщо застрахований людина помирає своєю смертю в Протягом першого року, то його спадкоємцям буде повернений страховий внесок і відповідна частка прибутку АСО "Російський стиль"; якщо його смерть настає в результаті нещасного випадку, то похорони беру...
