відсотка (%) 736,66,57310,7310,573113 Вклад ( дол.) 111111114Вклад з прибутком (дол.) [4] = [3] - (1 + [2]/100%) 1,072 1,066 1,065 1,072 1,107 1,105 1,072 1,075 Вклад з прибутком (грн.) [5] = [4] ? [L] 5,494538353787,71811,87811,6027,71883936 Рівень інфляції (%) 10,311,416,622315,99,19,75,07 Реальне вкладення з доходом (грн.) [7] = [5] - (1 - [6] /100%) 4,9284,7694,4855,9979,79210,5466,9697,878 Підсумковий дохід від вкладень (грн) [8] = [7] - ([1] -1? [3]) -1-0,072 -0356-0,5650,9474,7422,755-1,041-0,099 Підсумковий дохід від вкладень (%) [9] = [8]/([1] -1? [3]? 100%) -1,44 - 6,946 -11,19 18,75 93,90 3536 -12,99 1,1510 Прихований дохід банків (%) 1,446,94611,19-18,75-93,90-353612,99-1.15 Вкладення (євро) 11Курс євро/ грн.6, 3896,3396,9187,42710,86811,2011,47712,112 Депозитна ставка відсотка (%) 6,7636,47,49,329,15,87,013 Вклад (євро) 1111111114Вклад з прибутком (євро) [14] = [ 13] - (1 + [12]/100%) 1,067 1,062 1,064 1,074 1,093 1,091 1,058 1,0715 Вклад з прибутком (грн) [15] = [14]? [11] 6,817 6,732 7360 7,977 11,879 12319 12,142 13,016 Рівень інфляції ( %) 10,311,416,622315,99,19,75,017 Реальне вкладення з доходом (грн.) [17] = [15] (1 - [16]/100%) 6,115 5,965 6,138 6,198 9,990 11,107 10,964 12,318 Підсумковий дохід від вкладень (грн .) [18] = [17] - ([17]-l? [13] 0,115 -0,424 -0301 -0,72 2,563 0339 -0336 0,8919 Підсумковий дохід від вкладень (%) [19] = [18]/ ([11] -1? [13]? 100%) 1,916 -6,636 -3,171 -10,41 34,509 2,199 -2,107 7,7820 Прихований дохід банків (%) 1,9166,6363,17110,41-34,51-2 ,1992,107-7, 78
За результатами проведеного аналізу, в 2008-2010 рр.. дохід фізичних осіб від вкладів у валюті становив, відповідно, 18,75%, 93,9% і 35,36% по вкладах у доларах; у 2009-2010 рр.. - 34,51% і 2,2% по вкладах у євро. p align="justify"> Прихований дохід комерційних банків від вкладів фізичних осіб у валюті в 2005-2007 рр.. і в 2011 р. становив, відповідно, 1,44%, 6,95%, 11,2% і 12,9% по вкладах у доларах. У 2006-2008 рр.. і в 2011 р. прихований дохід банків від вкладень у євро дорівнював, відповідно, 6,64%, 3,17%, 10,41% і 2,1%.
При заданих параметрах прогнозу на 2012 р. фізичні особи отримають реальний прибуток за вкладами у доларах і євро, відповідно, 1,15% і 7,8%. З урахуванням похибки прогнозу, внески в доларах і євро можуть принести комерційним банкам реальні збитки - відповідно, 1,15% і 7,78%. p align="justify"> Зниження рівня прихованих доходів банків пов'язано з тим, що вони можуть змінювати депозитні ставки відсотка по валютних операцій, але не можуть впливати на курсове співвідношення "гривня - валюта", збільшення якого забезпечує вкладникам додатковий дохід за вкладами у валюті, що виражається у зростанні їх гривневого еквіваленту.
Для визначення доцільності кредитування у валюті можна використовувати формули, аналогічні тим, які застосовувалися для розрахунку внесків у валюті. Розрахунок доходів банків за кредитами у валюті наведено в таблиці...
