нізаціями операцій з платіжними картами, емітентом яких може бути кредитна організація, іноземний банк або юридична особа, яка не є кредитною організацією, іноземним банком «Положення про емісію банківських карт і про операціях, що здійснюються з використанням платіжних карт ».
При здійсненні розрахунків з використанням пластикових карт в системі беруть участь: держателі (власники) карток, банк-емітент, торговельні учасники та установи сфери послуг, банк-еквайєр, процесинговий центр.
Держателі карток - це фізичні особи, які за договором з кредитно-фінансовою установою використовують її платіжну картку для оплати в безготівковій формі вартість товарів або послуг, а також для отримання через банківські установи та банкомати.
Банк-емітент - установа банку, яка випускає в обіг платіжні картки.
Банк-еквайєр - банк, у якому відкриті рахунки підприємств торгівлі та послуг, які обслуговують держателів платіжних карт.
Процесинговий центр - спеціалізований інформаційно-обчислювальний центр, який здійснює збір, обробку, збереження і передачу кредитно-фінансовим установам інформації про необхідність переказу з рахунку осіб-власників платіжних карт коштів за отримані товари та послуги та інші карткові операції осіб, які їх надають [28, c.65].
Розглянемо права та обов'язки учасників платіжної системи з застосуванням пластикових кредитних карт.
Банк-емітент видає кредитну карту тільки після перевірки фінансового стану та оцінки кредитоспроможності клієнта; відкриває власнику картки спеціальний картковий рахунок для проведення всіх операцій з карткою; кожен місяць надає клієнту спеціальну виписку по його картковому рахунку із зазначенням усіх трансакцій, проведених за даний період, а також розмір заборгованості та визначення термінів погашення кредиту; утримання комісії та відсотків згідно встановлених тарифів; здійснює авторизацію платежів, даючи відповідь на запит торговця про дозвіл або заборону на проведення операції; бере на себе зобов'язання з оплати рахунків торговельних підприємств за операціями, що здійснені з застосуванням карт з відрахуванням комісії(Дисконту).
Власник картки для отримання карти укладає з банком - емітентом відповідну угоду, в якій бере на себе зобов'язання сплатити борг і відсотки за кредит згідно з визначеними в угоді умовами.
Торговельне підприємство зобов'язується приймати картки як платіжний засіб розрахунку за товари чи послуги і проводити авторизацію (одержання дозволу на транзакцію) у передбачених умовах; зобов'язується витягти карту при підозрі, якщо покупець не є власником даної карти; надавати банку торговельні рахунки, оформлені з використанням карт [11, c.67].
Функціями процесингового центру є:
розробка стандартів і правил ведення операцій;
забезпечення належного рівня функціонування систем авторизації і розрахунків;
обмін фінансовою інформацією і переведення комісійних виплат між учасниками системи;
дослідження і аналіз функціонування системи;
розробка нових платіжних продуктів;
реклама і просування послуг на ринок.
Банки-еквайєри становлять договори з різними торгов...
