позичок визначається метою надання позики (об'єктом кредитування). У Росії до споживчих позиках відносять будь-які види позик, наданих населенню, у тому числі позики, на придбання товарів тривалого користування, іпотечні позики, позики на нагальні потреби та ін Класифікація може бути проведена за низкою ознак: за типом позичальника, видами забезпечення, строками погашення, методами погашення, цільовим направленням використання, обсягом і т.д. (Рис.1.1)
Рис.1.1 Види доредітов фізичним особам
. По об'єктах:
На невідкладні потреби;
На будівництво і придбання житла;
Капітальний ремонт житла;
На придбання товарів тривалого користування та ін
. За суб'єктам кредитування:
Банківські споживчі позики;
Позики, надані торговими організаціями;
Позики інших кредитних установ;
Позики, надані приватними особами;
Позики, що надаються позичальникам їх роботодавцем.
По забезпечення:
Незабезпечені (бланкові);
Забезпечені.
. За методом погашення
З розстрочкою платежу;
Одноразово погашаються.
. За способом:
Цільові;
Нецільові.
. За методом стягнення процентів:
З утриманням відсотків у момент надання;
З сплатою відсотків у момент погашення;
З аннуїтетним платежем;
З сплатою рівними внесками протягом терміну користування.
. За характером кругообігу коштів:
Разові;
Відновлювані.
Отже, споживчий кредит може надаватися на невідкладні потреби, тобто при його отриманні позичальник не вказує, на що будуть витрачені отримані кошти. Банки не дуже охоче дають подібні кредити, адже кінцеві цілі кредитування не ясні. Легше отримати кредит, вказавши точно напрям його використання: покупка, ремонт або будівництво житла, садових будиночків, автомобілів, інших товарів тривалого користування. Часто необхідною умовою є страхування життя і працездатності позичальника. Зазвичай це роблять, якщо мова йде про дуже дорогих покупках. Як правило, в заставі знаходиться і продаваний в розстрочку товар - поки покупець не сплатить його повністю. Якщо цього так і не відбудеться, магазин вправі вимагати повернути товар (згідно з п. 3 ст. 488 ГК-«У разі, коли покупець, який отримав товар, не виконує обов'язок щодо його оплати у встановлений договором купівлі-продажу термін, продавець має право вимагати оплати переданого товару або повернення неоплачених товарів »). А щоб покупці не порушували терміни оплати, має сенс передбачити штрафні санкції - у вигляді відсотків за кожний день прострочення [2].
Договором може бути передбачений обов'язок покупця сплачувати проценти на суму, що відповідає ціні товару, починаючи з дня передачі товару продавцем). Підстрахуватися можна й іншим способом. Для ц...
