дальність сторін за дотримання умов договору, порядок вирішення спорів. Багато банків встановлюють мінімальний розмір строкового депозиту (вкладу), величина якого залежить від орієнтації банку на дрібного, середнього або великого клієнта.
Зі свого боку банк зобов'язується своєчасно виконувати всі умови договору і нести відповідальність за їх порушення, що може виражатися у встановленні пені або штрафів за невчасну видачу коштів власникам депозитів або виплату відсотків. Спори, що виникають між банком і вкладником, повинні вирішуватися в арбітражному чи судовому порядку (якщо вкладником є ??фізична особа) [13].
Сума строкового депозиту, як правило, встановлюється круглими сумами і повинна бути незмінна протягом всього терміну дії договору. Якщо вкладник (юридична особа) бажає змінити суму вкладу або його термін, то він повинен розірвати чинний договір, вилучити і переоформити свій вклад на нових умовах. Однак при достроковому вилученні вкладником коштів за вкладом він може втратити передбачених договором відсотків частково або повністю. Як правило, в цих випадках відсотки знижуються до розміру відсотків, які сплачуються за депозитами до запитання.
Строковий депозит (ощадний вклад) може бути внесений на термін: до 30 днів; від 31 до 90 днів; від 91 до 180 днів; від 181 до 1 року; від 1 року до 3 років; на термін понад 3 років. За строковими депозитними і Ощадготельних вкладами виплачуються підвищені у порівнянні з депозитами до запитання відсотки, які диференціюються залежно від суми та строку вкладу. Строкові депозити - найстабільніша частина залучених ресурсів, що дозволяє банкам здійснювати середньо - і довгострокове кредитування.
Найбільш характерні особливості термінових депозитів:
не можуть використовуватися для розрахунків і на них не виписуються розрахункові документи;
сплачується фіксований відсоток, максимальний рівень процентної ставки в окремі періоди може регулюватися центральним банком;
встановлюється вимога про попереднє повідомлення вкладником банку про вилучення грошей;
застосовується більш низька норма відрахувань у фонд обов'язкових резервів.
Ощадні вклади у вітчизняній банківській практиці відкриваються тільки фізичним особам. Сплачувані за ощадними рахунками відсотки зазвичай нижче, ніж відсотки за строковими депозитами [6].
Існують різні види ощадних вкладів, що відкриваються фізичним особам: термінові, термінові з додатковими внесками, виграшні, цільові, поточні, з попереднім повідомленням про вилучення коштів та інші.
У міжнародній практиці залучені кошти клієнтів банку поділяються на основні депозити і непостійні вклади.
Основні депозити - це стабільні (поновлювані) вклади:
залишки на поточних і розрахункових рахунках;
вклади (депозити) до запитання;
ощадні рахунки;
строкові депозити невеликого наминала;
депозитні сертифікати до 100 тис. дол.
Недепозитних способи залучення грошових коштів:
випуск власних цінних паперів;
угоду про продаж цінних паперів з зворотним викупом (операції РЕПО);
