остатній рівень ділової та бізнес-активності.
Підводячи підсумки дослідження можна сказати, що банківський кредитний ринок в Росії став в достатній мірі стабільним, в певній мірі це підтверджується досить низькими змінами в період відкритої фази світової фінансової кризи. При цьому його розвиток відбувається по екстенсивної моделі, тобто з кожним роком видається все більше кредитних ресурсів, а також збільшується величина сукупного кредитного портфеля. При цьому слід зазначити надмірно високий рівень простроченої заборгованості як по юридичним особам, так і по фізичних особах (4.4% на 01.11.2012 р) в порівнянні з банками розвинених капіталістичних країн. Наприклад, по 18-ти найбільшим банкам США частка проблемних кредитів у 2008 г напередодні кризи становила 0.5-2%, що істотно перевищує показники російської банківської системи. Може здатися, що ця проблема стосується виключно самих банків як самостійних суб'єктів підприємницьких відносин, що діють на свій ризик. Однак, через те, що абсолютна більшість банків - комерційно успішні підприємства, не викликає сумнівів, що значні збитки від неповернень компенсуються за рахунок платежів сумлінних клієнтів, т. Е. Закладені в процентну ставку. Крім того, збитки банки при настанні прострочення не обмежуються сумою неповоротного кредиту, вони включають в себе: втрачені доходи на сформований резерв на можливі втрати (РВП і РВПС), недоотримані процентні платежі, витрати на фахівців, зайнятих роботою з проблемними активами, судові витрати і т.д. Саме високий рівень кредитних ризиків спонукає банки надавати кредити під високі процентні ставки, які істотно нижче ставок тих же американських банків. Крім того, підприємці, які отримують кредити, в свою чергу «закладають» дані підвищені відсотки у вартість вироблених товарів, надання послуг, виконуваних робіт. Це є одним з факторів, що стимулюють інфляцію, що погіршує соціально-економічний клімат в країні.
Окремо необхідно згадати про кредитування суб'єктів середнього та малого бізнесу, які є, особливо в невеликих містах, основою економічного розвитку. За статистикою, виходячи з рівня простроченої заборгованості, це досить ризиковано. Такі підприємства не завжди можуть надати ліквідне забезпечення, їхня діяльність і бухгалтерська звітність не завжди прозора. Незважаючи на всі зусилля керівництва країни, частка таких кредитів збільшується повільними темпами. Можливо, державі необхідно брати певні ризики на себе, збільшуючи присутність і активність державних гарантійних фондів, які забезпечують виконання зобов'язань позичальників перед кредитними організаціями.
Існуючий дисбаланс в територіальному аспекті надання позикових ресурсів продиктований історично сформованим рівнем розвитку різним суб'єктів федерації. Зараз Уряд проводить курс щодо прискореного розвитку території Далекого Сходу, що має привести до істотного збільшення обсягу кредитних операцій.
Збільшення терміну кредитування також має великий вплив на розвиток підприємств, дозволяючи здійснювати довгострокові інвестиційні вкладення. На даний момент є тенденція до збільшення термінів кредитування, що, на нашу думку, сприятиме оновленню основних фондів. Це повинно надати опосередкований позитивний вплив на всі інші галузі виробництва згідно ефекту мультиплікатора, описаного Дж. М. Кейнсом.
Глава 2. Аналіз кредитних операцій комерційного банку на прикладі читинського регіональної філії (№3349/047/07)
.1 Загальна характеристика Читинського регіональної філії (№3349/04707)
ВАТ «Російський Сільськогосподарський банк» - один з найбільших банків в Росії. Створений 2000 року з метою розвитку національної кредитно-фінансової системи агропромислового сектора та сільських територій Російської Федерації, сьогодні це універсальний комерційний банк, що надає всі види банківських послуг і займає лідируючі позиції у фінансуванні агропромислового комплексу Росії. 100% акцій банку знаходиться у власності держави.
ОАО Россельхозбанк займає четверте місце в банківській системі Росії за обсягом активів, а також входить у вищу групу надійності в Рейтингу 100 Банків за версією журналу Forbes. Кредитний портфель банку на 1 січня 2013 перевищує 1,1 трлн рублів.
ОАО Россельхозбанк обслуговує роздрібних і корпоративних клієнтів, пропонуючи поряд з універсальними банківськими продуктами десятки спеціалізованих програм для розвитку виробництва в галузі сільського господарства та суміжних галузей. Особлива увага приділяється програмами кредитування малого та середнього бізнесу.
ОАО Россельхозбанк є агентом Уряду Російської Федерації з виконання федеральних цільових програм в аграрному комплексі.
ОАО Россельхозбанк займає друге місце в...
