росроч. 6 12345678901.04.093986054104738348217971325830181 2870.03110.02210.064101.01.101607696997644337615800523589300 8480.05360,03950.103701.01.1115957504103690238149751454368299 3950.04380.03670.069801.01.12233565231321793110653566493136377 6130.03730.03540.045001.10.12164410461473623911687804516652447 7100.03510.03830.0226
Фактично спостерігається зростання кредитного портфеля за великим позичальникам по всьому розглядати тимчасовий діапазону, за винятком періоду відкритої фази світової фінансової кризи. Саме з цим і пов'язане різке збільшення частки простроченої заборгованості (з 3.1% до 5.4%). Портфелі великих банків (що входять до ТОР - 30) були більш надійними в порівнянні з портфелями середніх і відносно невеликих банків - рівень прострочення виявився нижчим в 3 рази. При цьому слід зазначити, що їх «сприйнятливість» до кризових явищ виявилася схожою - відбулося зростання на 79% і 62% відповідно. Надалі рівень прострочення у найбільших банків практично не зазнавав змін, в той час як інші банки поступово знижували рівень «поганих» активів шляхом фактичного повернення заборгованості, а також списуючи їх за рахунок сформованого резерву. Таку процедуру нерідко називають «очищенням» балансу від «мертвих» активів. Розглянемо кредити, видані суб'єктам малого та середнього підприємництва (таблиця 6).
Таблиця 6 - Інформація по банківському кредитуванню суб'єктів малого та середнього підприємництва
звітна датавидача, млн. рублейЗадолженность, млн. рублейдоля просроч. задолж.доля просроч. задолж. 6 частка просроч. задолж. 7 всегоВсего 6 в т.ч. просроч.в т.ч. просроч. 6 12345678901.04.09636 7462522995167479210781181 8680.04270.04890.030601.01.10301457226479731741189200111153 2510.07560.08800.051701.01.11470471532275702110384284048224 6340.08800.10640.053201.01.12605574438434582312785314753251 0570.08190.10860.041601.10.12491106843453932645833390893319 5560.09000.12080.0420
Розглядаючи кредити, видані суб'єктам малого та середнього підприємництва, можна відзначити, що в сукупному судном портфелі всіх банків вони займають=20%, причому існує тенденція до підвищення зазначеної частки до 23% на 01.11.2012 р У зв'язку з цим курс на розвиток малого підприємництва через кредитні механізми поки не отримав належного розвитку. Слід зазначити, що даний сегмент є більш ризикованим видом надання кредитних послуг. Це підтверджується більшою часткою прострочення в порівнянні з кредитуванням великих підприємств. Докризовий показник 4.2% проти 3.1% і надалі спостерігається плавне зростання до 9% на поточну дату. При цьому, якість кредитного портфеля великих банків (виходячи з частки прострочення) істотно гірше, ніж у середніх і невеликих банків: 12.8% проти 4,2%. Величина 12,8% говорить про накопичення надто великої кількості «поганих» активів, що підвищує ризики найбільших системоутворюючих банків. На відміну від них менші за розміром банки зуміли не допустити надмірного збільшення неповернення, зумівши знизити його з кризових 5.3% до 4.2%. На наш погляд, це може бути пов'язано з тим, що невеликі регіональні банкі8, більш обачно підходять до вибору партнерів. Дійсно, здійснюючи діяльність на обмеженій території (області, міста), вище керівництво банку може безпосередньо брати участь у переговорах, що піднімає ступінь взаємин і лояльності між банком і клієнтом на більш високий рівень, не завжди доступний для федеральних кредитних організацій. Розглянемо територіальну структуру видачі позикових коштів юридичним особам та ВП (рис. 2).
Малюнок 2 - Інформація про кредити, надані юридичним особам та ВП у розрізі федеральних округів (в млн. рублів)
Розглядаючи територіальну структуру видачі позикових коштів юридичним особам та ВП (рис. 2) видно, що більше половини (55%) кредитів у країні видається в Центральному федеральному окрузі, з яких 88.2% припадають на м Москва і Московську область. Таким чином, практично кожен другий рубль, видаваний комерційними банками на сучасному етапі, припадає на столицю, що говорить про низьку диференціації фінансових потоків і ділової активності в країні: вони зосереджені в одному місці - в Москві.
Аналізуючи територіальну структуру видачі позикових коштів фізичним особам зрозуміло, що вона дещо відрізняється від кредитування юридичних осіб та ВП і, в першу чергу, більш низькою роллю Центрального федерального округу (рис. 3).
Малюнок 3 - Інформація про кредити, надані фізичним особам в розрізі федеральних округів (в млн. рублів)
В цілому, розстановка інших федеральних округів за обсягами кредитування не зазнала кардинальних змін - другим за активністю є Приволзький федеральний округ. Найменший обсяг кредитів видано в Північно-Кавказькому, Далекосхідному та Південному округах, що побічно свідчить про нед...
