ат держави (казначейства), стає можливим надмірний (у порівнянні з потребою обороту) випуск таких грошей в обіг, при якому цілком імовірно знецінення грошей, зменшення їх купівельної спроможності.
Недоліки, властиві паперовим грошам, можуть значною мірою усуватися завдяки застосуванню кредитних грошей.
Кредитні гроші (банкноти). Вони також виготовляються з паперу, але випуск в обіг кредитних грошей виробляють зазвичай банки при виконанні кредитних операцій, здійснюваних у зв'язку з різними господарськими процесами (освіта запасів товарно-матеріальних цінностей на термін їх використання та ін.). Надаючи позику, банк може видати позичальникові свої банкноти: після закінчення терміну користування позичкою надані кошти підлягають поверненню до банку для погашення позикової заборгованості. Частина виниклої позичкової заборгованості погашається при надходженні в банк готівки (виручка торговельних організацій та ін.).
Випуск в обіг банкнот і їх вилучення з обігу відбуваються на основі кредитних операцій, виконуваних у зв'язку з господарськими процесами, а не при здійсненні витрат і отриманні доходів державою.
Зв'язок між видачею готівки з кас банку і наданням позик, між надходженням банк готівки і погашенням позичкової заборгованості проявляється не в кожній окремій позичкової операції, а в сукупному обсязі операцій з надання і погашення позичок та операцій з видачі готівки та його надходженням до каси банку.
Особливістю кредитних грошей є те, що їх випуск в обіг ув'язується з дійсними потребами обороту. Це передбачає здійснення кредитних операцій у зв'язку з реальними процесами виробництва і реалізації продукції. Позика видається, як правило, під забезпечення, яким служать певні види запасів, а погашення позик відбувається при зниженні залишків цінностей. Завдяки цьому може досягатися ув'язка обсягу платіжних коштів, що надаються позичальникам, з дійсною потребою обороту в грошах. Така особливість являє собою найбільш важлива перевага кредитних грошей.
При порушенні зв'язку з потребами обороту кредитні гроші втрачають свої переваги і перетворюються на паперові грошові знаки. Це підтверджується сучасним досвідом грошового обігу в Росії, де в обіг надходять (емітуються) банкноти.
Ув'язка обороту кредитних грошей (їх випуск в обіг та вилучення з обігу) відбувається не при здійсненні кожної кредитної операції, а за їх сукупністю, в цілому по народному господарству. Якщо, наприклад, промислове підприємство, взявши в банку позику і застосувавши позикові кошти для отримання готівки (для видачі зарплати), не зобов'язана погасити позику готівкою; утворену позичкову заборгованість промислове підприємство може погасити не готівкою, а за рахунок безготівкових надходжень.
Готівкові гроші в касу банку можуть бути повернуті торговим підприємством, яке внесе в банк виручку, використовувану для погашення заборгованості, що виникла при отриманні позики для оплати завезених товарів (на умовах безготівкових перерахувань).
У Росії в обороті використовуються банкноти Центрального банку РФ. Ці грошові знаки випускаються в обіг банком на основі кредитних операцій. З розглядуваної сторони такі гроші, здавалося б, можуть бути визнані кредитними. Значну частину кредиту Центральний банк РФ надавав до 1995 р бюджету, який використовував отримані позички для покриття своїх витрат. Тому такі грошові знаки, що надходять в оборот за рахунок отриманих позик і використовуються для покриття витрат бюджету, скоріше можна віднести до паперових, враховуючи те, що вони надходили в оборот для покриття бюджетних витрат, а кредитні операції, на основі яких відбувалася емісія, не пов'язані з процесами виробництва і реалізації продукції.
Найбільш істотна відмінність між такими видами грошей, як кредитні гроші (банкноти) і паперові грошові знаки, полягає в особливостях їх випуску в обіг. Так, банкноти випускаються в обіг у зв'язку з кредитними операціями, виконуваними в ув'язці з реальними процесами виробництва і реалізації продукції, паперові гроші надходять в обіг без такої ув'язки.
Важливими за своїм значенням і наслідками їх застосування є гроші безготівкового обороту, рух яких фіксується у формі записів по рахунках клієнтів у банку (оборот відбувається без грошових знаків). Расширяющееся застосування таких грошей обумовлено рядом їх переваг, до числа яких належить в першу чергу зниження витрат здійснення грошового обігу за рахунок зменшення таких витрат, як друкування грошових знаків, їх пересилання, перерахунок, охорона. Чимале значення має запобігання можливості розкрадання грошових знаків та ін.
Особливістю грошей безготівкового обороту служить те, що операції з їх використанням здійснюються в кредитних установах шляхом запис...
