траховий ринок являє собою соціально-економічний простір, в якому діють страхувальники, які потребують страхових послугах, страховики (страхові компанії), що задовольняють попит в них, страхові посередники та організації страхової інфраструктури (консалтингові фірми і т. д.). У широкому розумінні страховий ринок являє собою всю сукупність економічних відносин з приводу купівлі-продажу страхового продукту [5.- С.46].
Страховий ринок - сфера відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страхова послуга [7.- С.160].
Як і всякий інший ринок, ринок страхування полягає:
з продавців - страховиків, що спеціалізуються на наданні страхових послуг;
покупців-страхувальників - юридичних і дієздатних фізичних осіб, мають заснований на законі або договорі майновий, страховий інтерес;
посередників - юридичних і фізичних осіб, які забезпечують взаємний вибір покупця і продавця і відповідної страхової послуги - страхових брокерів та страхових агентів (рис.2).
А - пряме страхування; Б - пряме страхування через посередника (брокера); В - перестрахування; Г - сострахование.
Рис.2.1 Структура страхового ринку.
Успішне дію страховика на страховому ринку визначається тим, наскільки він правильно оцінює сформовану кон'юнктуру. Вона формується цілим рядом факторів: економічної і ризикової ситуацією в країні, страховими тарифами, конкурентною боротьбою та ін./6.- С.23 /.
Основними економічними законами функціонування страхового ринку є закон вартості і закон попиту і пропозиції.
Страховий ринок передбачає самостійність суб'єктів ринкових відносин, їх рівноправне партнерство з приводу купівлі - продажу страхової послуги, розвинену систему горизонтальних і вертикальних зв'язків, конкуренцію.
За галузевою ознакою розрізняють ринок страхування життя (сюди також відносяться всі довгострокові види страхування: пенсій, здоров'я, до одруження, ануїтетів та ін.) і ринки страхування майна, страхування відповідальності та страхування від нещасних випадків.
За масштабами розрізняють національний, регіональний і міжнародний страхові ринки.
Національний страховий ринок - сфера діяльності страхових організацій в окремій країні. Інституційно національний страховий ринок складається із страхових компаній (комерційних і взаємних), спеціалізованих перестрахувальних організацій, страхових брокерів і агентів. Вся страхова діяльність на національному ринку здійснюється в рамках національного страхового законодавства, контроль за виконанням якого покладено на орган державного страхового нагляду.
Регіональний страховий ринок об'єднує страхові організації, національні ринки страхування окремих регіонів, пов'язаних між собою тісними інтеграційними зв'язками.
Міжнародний страховий ринок - це сукупність національних і регіональних ринків страхування. У вузькому сенсі слова в якості міжнародного ринку виступають локальні страхові ринки, які характеризуються високою питомою вагою міжнародних страхових операцій (Нью-Йорк, Лондон, Цюріх).
Первинною ланкою страхового ринку є страхова компанія (страхове товариство). Саме тут здійснюється процес формування і використання страхового фонду, формуються одні і з'являються інші економічні відносини, переплітаються особисті, групові та колективні інтереси. Страховій компанії властиві техніко-організаційна єдність і економічна відокремленість.
Згідно із Законом РФ Про страхування і нормам ГК РФ на страховому ринку Росії як рівноправні виступають державні, акціонерні і взаємні страхові товариства (компанії). Неодмінним атрибутом ринкової економіки є конкурентна боротьба виробників товарів і послуг за споживача. Формування страхового ринку також супроводжується конкуренцією страхових організацій, тобто їх суперництвом за досягнення високих кінцевих фінансових результатів [5.- С.45].
Як випливає зі сказаного раніше, первинною ланкою страхового ринку є страховик, який сьогодні існує в наступних організаційно-правових формах.
Акціонерне страхове товариство. Форма організації страхового фонду на основі централізації грошових коштів за допомогою продажу акцій, випуску облігацій і можливого банківського кредиту.
Товариство взаємного страхування. Форма організації страхового фонду за допомогою пайових внесків його учасників, які одночасно виступаю як і страхувальників, і страховиків.
Державна страхова компанія. Активи тут належать державі. Таку компанію можна розглядати як форму участі держави у функціонуванні страхового ринку.
Приватн...
