МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ
Державні освітні установи
ВИЩОЇ ОСВІТИ
В«Санкт-Петербурзький державний
ІНЖЕНЕРНО-ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ В»
Кафедра фінансів та банківської справи
В В В В
Контрольна робота з дисципліни
СТРАХУВАННЯ
Санкт-Петербург
2009
Зміст
В
Організаційні форми страхового забезпечення у майновому страхуванні
Характеристика страхового ринку РФ
Задача
Література
Організаційні форми страхового забезпечення у майновому страхуванні
Майнове страхування - галузь страхування, в якій об'єктом страхових правовідносин виступає майно в різних видах; його економічне призначення - відшкодування збитку, виник внаслідок страхового випадку. Застрахованим може бути майно, як є власністю страхувальника, так і знаходиться в його володінні, користуванні, розпорядженні. Страхувальниками виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за його збереження.
Страхове забезпечення - рівень страхової оцінки по відношенню до вартості майна, прийнятої для мети страхування.
Зазвичай у страхуванні реалізується принцип неповного відшкодування збитку, при якому страхова вартість перевищує страхову суму, а збиток розподіляється між страхувальником і страховиком. p> Страхова (реальна) вартість - максимальна межа страхових виплат, вартість застрахованого об'єкта, приймається при його страхуванні. В якості страхової вартості можуть бути використані дійсна вартість майна або який-небудь інший критерій (Заявлена ​​вартість, початкова вартість і т. д.). p> Страхова сума - грошова сума, виходячи з якої визначаються розміри страхового внеску і страхової виплати.
В організації страхового забезпечення розрізняють систему пропорційної відповідальності, граничної відповідальності і систему першого ризику.
У майновому страхуванні при укладанні договору страхування не на повну вартість майна діють дві системи відшкодування шкоди - система пропорційної відповідальності і система першого ризику. p> Система пропорційної відповідальності:
Ця система є більш поширеною. Виплата страхового відшкодування проводиться в заздалегідь фіксованій частці (пропорції). Страхове відшкодування визначається виходячи з розрахованого збитку, скоригованого на співвідношення страхової суми і страхової вартості, вона виплачується в розмірі тієї частини збитку, в якій страхова сума становить пропорцію по відношенню до оцінки об'єкта страхування. Тобто страхувальнику відшкодовується не вся сума збитку, а лише стільки відсотків, на скільки застраховано майно. Наприклад, якщо страхова сума дорівнює 80% оцінки об'єкта страхування, то і страхове відшкодування складе 80% збитку. Залишилася Частина збитку (у даному прикладі 20%) залишається на ризику страхувальника. Межа страхової відповідальності обмежений страховою сумою. Даний метод має на меті зацікавити страхувальників у підвищенні страхової суми та страхового внеску.
Система першого ризику:
Система першого ризику передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі фактичного збитку, але не більш, ніж заздалегідь встановлена ​​сторонами страхова сума. Збиток у межах страхової суми називається першим ризиком, а понад страхову суму - другим ризиком. Весь збиток в межах страхової суми (перший ризик) компенсується повністю, а збиток понад страхову суму (другий ризик) взагалі не відшкодовується. Наприклад, якщо страхова сума 20 тис. руб., А збиток склав 10 тис. руб., то відшкодовується весь збиток у розмірі 10 тис. руб. А якщо збиток при тієї ж страховій сумі складе 30 тис. руб., то відшкодована буде тільки частина збитку в розмірі страхової суми (20 тис. руб.).
Вартість застрахованого майна (і відповідно страхова сума) може зростати, якщо передбачається підвищення цін, здійснення нового будівництва, придбання нового обладнання і т.д. У цих випадках в договорі виділяється особлива страхова сума.
Однією з умов майнового страхування часто є визначення франшизи - неоплачуваної частини збитку, тобто максимальної межі, при перевищенні якої проводиться відшкодування збитку. Франшиза встановлюється у відсотках до страхової суми або в абсолютному значенні. Розмір франшизи приблизно дорівнює затратам страховика на визначення суми збитку. Франшиза може бути умовною і безумовною. Умовна франшиза визначає неоплачувану частина збитку в тому випадку, якщо розмір збитку менше її значення. Якщо розмір шкоди перевищує розмір умовної франшизи, то вона не враховується при визначенні розміру збитку. Безумовна франшиза визначає неоплачувану частина збитку незалежно від його розміру. p> Франшиза застосовується по трьох причин:
