ку, або повинні взяти в ній участь, або позбутися цієї ліцензії і практики роботи з населенням. Крім того, передбачається, що банки, які збираються увійти в страхову систему, повинні пройти відбір за певними критеріями, за якими можна судити про їх фінансової стійкості і надійності.
Суми відсотків за вкладом стають застрахованими в тому випадку, якщо вони зараховані до основної суми вкладу відповідно до умов договору або законодавством Російської Федерації.
У відповідності з чинним законодавством з моменту відкликання в банку ліцензії на здійснення банківських операцій строк виконання його зобов'язань перед вкладниками вважається наступившим (ст. 20 Федерального закону від 02.12.1990 N 395-1 «Про банки і банківську діяльності »). Таким чином, всі належні відсотки за вкладом (нараховані по день, що передує дню відкликання ліцензії) зараховуються до основної суми вкладу та включаються до розрахунку страхового відшкодування.
Виплата відшкодування за вкладами здійснюється в рублях за вибором вкладника: або готівкою, або шляхом перерахування грошових коштів на рахунок у банку, зазначений вкладником.
На даний момент, до реєстру банків-учасників ССВ включені 911 фінансово-кредитних організацій, що діють на території Росії. Розмір фонду обов'язкового страхування внесків на початок жовтня 2010 року перевищує 117 000 000 000 рублів.
При цьому участь в ССВ обов'язково в Росії для всіх банків, які приймають внески від приватних осіб. Ставка страхових внесків встановлюється агентством, вона є однаковою для всіх учасників ССВ, а гроші перераховуються в фонд щокварталу.
Ці гроші не лежать мертвим вантажем. Кошти фонду страхування вкладів можуть бути використані, наприклад, для придбання державних цінних паперів Російської Федерації або економічно розвинених іноземних держав, вкладені в депозити і цінні папери Банку Росії, в облігації та акції російських емітентів, а також у російські іпотечні цінні папери. Таким чином, кошти фонду страхування вкладів ще й приносять гарантований прибуток, а заодно дозволяють більш ефективно функціонувати російській економіці.
На сучасному етапі розвитку вітчизняної економіки виникає необхідність у зміні банківської системи Російської Федерації і, як наслідок, її модернізації.
Потреба в кардинальних реформах банківської системи є давно усвідомленої об'єктивною необхідністю. Також існує думка, що реформа банківської системи запізнилася на кілька років і необхідно вживати термінових заходів щодо її модернізації та розвитку.
Незважаючи на всі вжиті заходи щодо поліпшення банківської системи нашої країни, Банк Росії не завжди в змозі адекватно оцінювати ситуацію в банках і прогнозувати розвиток банківської системи в цілому. Необхідність докорінних змін банківської системи Росії викликана цілим рядом об'єктивних проблем, серед яких можна виділити найбільш істотні:
- недостатня капіталізація банківської системи;
- відсутність у банків з російським капіталом довгострокових фінансових ресурсів для кредитування суб'єктів економіки;
- довіра населення до банківської системи Росії невелика.
Головна причина цього явища - фінансова ненадійність більшості існуючих фінансових інститутів і значні втрати населення від краху найбільших московських приватних банків у період реформ 90-х років.
Найважчим наслідком банківських криз різних країн став тотальну кризу недовіри населення до банківської системи. Ніякими адміністративними заходами неможливо змусити населення зберігати свої вільні грошові кошти в банках. Необхідне проведення серйозних економічних заходів і створення об'єктивного нормативно-правового забезпечення функціонування системи захисту банківських вкладів.
У Росії як і раніше існують політична та економічна нестабільність, які є наслідком:
- зниження ощадної активності і збільшення розмірів споживання за рахунок накопичувальних коштів при падінні інтересу до доходів, одержуваних у вигляді відсотка по внесках;
- зниження активності населення по вкладенню коштів удержавні та корпоративні цінні папери;
- переказ коштів з рублевих вкладів у валютні.
Перед сучасним російським державою стоять важливі завдання внутрішнього характеру, що стосуються стимулювання економічного зростання та підвищення рівня захищеності прав і законних інтересів людини і громадянина.
Останнім часом держава нашої країни стало все більше звертати увагу на практично не задіяний раніше в Росії ресурс і потенціал заощаджень населення. Оскільки саме банки відіграють роль основного посередника між інвесто...
