або збитку їх майновим правам, у тому числі ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам (ст. 822 ЦК) - майнове страхування;
) ризик відповідальності за зобов'язаннями, що виникли внаслідок заподіяння страхувальником шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб (ст. 823 ЦК), або відповідальності за договором (ст. 284 ЦК) - страхування відповідальності (п. 2 ст. 819 ЦК). [21, с.186]
Форма договору страхування письмова. Недотримання необхідної законом форми тягне його недійсність, за винятком договору обов'язкового державного страхування [2, п. 1 ст. 830, ст. 859].
Договір страхування може бути укладений двома способами:
) шляхом складання одного документа, узгодженого та підписаного сторонами [2, п. 2 ст. 404];
) шляхом вручення страховиком страхувальникові на підставі його письмової або усної заяви страхового поліса (свідоцтва, сертифіката), підписаного страховиком. Ухвалення страхувальником підписаного страховиком документа означає згоду страхувальника укласти договір на запропонованих страховиком умовах.
Страховик вправі застосовувати при укладанні договору страхування як стандартні форми договору (страховий поліс), так і розроблені ним самим (Додаток Г).
В якості документа, що підтверджує укладення договору, законодавством передбачено і генеральний поліс (генеральна страхування) [19, с.50].
Сторони мають певні права і несуть обов'язки. Розглянемо права та обов'язки сторін за договором особистого страхування.
За договором особистого страхування страховик зобов'язується за обумовлений договором страховий внесок (страхову премію), що сплачується страхувальником, виплатити одноразово чи виплачувати періодично страхове забезпечення в межах обумовленої договором страхової суми у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого Страхувальника або іншого застрахованої особи або досягнення ними певного віку або настання в їхньому житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку) [2, п. 1 ст. 820].
Якщо у договорі особистого страхування не вказані інші особи (вигодонабувачі), на користь яких укладено договір, то у разі смерті особи, застрахованої за договором, вигодонабувачами стають спадкоємці застрахованої особи.
Страхова сума сплачується страховиком страхувальникові або іншій особі, на користь якої укладено договір, незалежно від сум, належних йому в порядку відшкодування шкоди. Договір особистого страхування є реальним, оплатним, двостороннім.
За договором особистого страхування страхувальник зобов'язаний:
1) повідомити страховика про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (ст. 834 ЦК). Йдеться про ті обставини, знаючи які можна визначити ймовірність настання страхового випадку або розмір можливих збитків;
2) сплатити страховику належні з нього страхові внески. Визначення страхової премії при укладанні договорів особистого страхування проводиться таким же чином, як і при укладанні договорів страхування майна і страхування відповідальності;
3) повідомити страховика про смерть застрахованої особи або заподіянні шкоди його здоров'ю у встановлений термін і зазначеним у договорі способом. При цьому встановлюваний договором строк повідомлення страховика не може бути менше 30 днів (п. 3 ст. 851 ЦК);
4) виконувати встановлені вимоги (наприклад, при постійній втраті працездатності від нещасного випадку після закінчення лікування пройти огляд у лікаря (або лікарської комісії) страховика);
5) при настанні страхового випадку уявити страховику для отримання страхової суми заяву, страховий поліс (сертифікат тощо), свідоцтво.
При постійній втраті страхувальником працездатності він повинен представити також акт про нещасний випадок, а якщо такий відсутній, вказати в заяві, коли і за яких обставин стався нещасний випадок і яким лікувальним закладом була надана перша допомога.
Викладеним обов'язків страхувальника соответствують права страховика. Він, зокрема, вправі при укладанні договору особистого страхування призвести обстеження застрахованого особи для оцінки фактичного стану його здоров'я [35, с.440-441].
Основним обов'язком страховика є сплата страхової суми при настанні страхового випадку (втрата працездатності, смерть). Страхова сума в договорах особистого страхування визначається сторонами на їх розсуд.
Цією обов'язку відповідає право ви...
