ті укладення договору перестрахування [52, с.1214].
.3 Договір страхування
Як добровільне, так і обов'язкове страхування здійснюється шляхом укладання договору страхування відповідно до правил гл. 48 ГК, законодавчих актів та інших актів законодавства.
За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується при настанні передбаченого законодавством або договором події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або третій особі (застрахованій особі або вигодонабувачу), на користь якої укладено договір, заподіяну внаслідок цієї події збитки застрахованим за договором майновим інтересам (зробити страхову виплату у вигляді страхового відшкодування або страхового забезпечення) у межах визначеної договором суми (страхової суми, ліміту відповідальності), а інша сторона (страхувальник) зобов'язується сплатити обумовлену договором суму (страховий внесок, страхову премію). (Додаток В) [2, п. 1 ст. 819].
З цього визначення випливає, що договір страхування є оплатним і двостороннім. Можна стверджувати, що його слід відносити до консенсуальних договорів. Однак це явно не узгоджується з правилом п. 1 ст. 847 ЦК, згідно з яким «договір страхування набирає чинності з дня сплати страхового внеску (страхової премії) або першої його частини, якщо в законодавчих актах або правилах відповідного виду страхування, затверджених страховиком або об'єднанням страховиків і узгоджених з органом, що здійснює державний нагляд за страховою діяльністю, не передбачено інше ». На цій підставі можна стверджувати, що за загальним правилом договір страхування повинен вважатися реальним.
Договір страхування завжди терміновий, відноситься до групи каузальних угод, носить компенсаційний характер, але неприпустима нажива [51, с.98].
Згідно з п. 2 ст. 847 ГК страхування, обумовлене договором, поширюється на страхові випадки, що сталися після вступу договору страхування в силу, якщо в договорі не передбачено інший термін початку дії страхування. Це положення тлумачать неоднозначно. Деякі вважають, що правило п. 2 ст. 847 ГК «слід розуміти в тому сенсі, що договір страхування поширюється на страхові випадки, що сталися після набрання ним чинності, якщо договором не передбачений більш пізній момент, починаючи з якого випадки будуть вважатися страховими» [44, с.497].
Однак з цим положенням багато авторів не згодні. Норма п. 2 ст. 847 ЦК не дає підстав для такого висновку. Сторони вправі передбачити в договорі, що страховик зобов'язаний відшкодувати збитки від страхового випадку, що мав місце до набрання чинності договору страхування, але тільки за умови, що сторони погодили всі істотні умови договору. Зрозуміло, при укладенні такого договору ні страхувальник, ні страховик не знають про те, що страховий випадок вже мав місце. Така ситуація можлива при перепродажі незастрахованого і знаходиться в шляху товару, коли за умовами договору потрібно страхування вантажу на всьому відрізку шляху. Зрозуміло, що страховик у такому випадку ризикує більшою мірою, ніж в інших договорах страхування, де немає такого умови, оскільки договори страхування відносяться до договорів алеаторного (ризиковим) [42, с.545-546].
Сторонами є страховик і страхувальник.
Страховиками можуть бути тільки комерційні організації (юридичні особи) будь-якої організаційно-правової форми, які мають дозволи (ліцензії) на здійснення страхування відповідного виду. В якості таких, зокрема, можуть виступати державні страхові організації, акціонерні товариства з обмеженою або додатковою відповідальністю, товариства взаємного страхування, створювані для здійснення цієї діяльності, за наявності у них необхідних статутного, резервного фондів і резервів. Зазначені страховики повинні пройти реєстрацію та отримати ліцензію на право проведення певного виду страхування або перестрахування.
У як страхувальника виступають дієздатні фізичні та юридичні особи, в тому числі іноземні громадяни, особи без громадянства, які постійно проживають на території Республіки Білорусь, та іноземні юридичні особи.
Об'єктом страхування можуть бути:
) ризик заподіяння шкоди життю або здоров'ю страхувальника або іншого працездатної особи, а також досягнення ними певного (пенсійного) віку або настання в їхньому житті іншого передбаченого договором страхового випадку (ст. 820 ЦК) - особисте страхування;
) ризик втрати (загибелі) або пошкодження майна, що перебуває у володінні, користуванні страхувальника чи іншої названого в договорі вигодонабувача (ст. 821 ЦК), ...
