як доповнення до державного фінансування медицини, розширюючи спектр лікувально-профілактичних послуг і фінансові можливості охорони здоров'я.
Наприклад, в маленькому Ізраїлі, що славиться високим рівнем медичного обслуговування, в системі добровільного медичного страхування діють більш 70 фірм (включаючи іноземні), при тому, що половину всього цього ринку контролюють чотири найбільш великі страхові компанії.
Системою добровільного медичного страхування охоплена майже п'ята частина ізраїльтян, які користуються послугами, не включеними в базові програми обов'язкових страхових фондів, у тому числі - сестринським і патронажним відходом (в основному для літніх людей). Державна комісія з аналізу охорони здоров'я в Ізраїлі вважає, що роль добровільного медичного страхування надалі буде неухильно зростати.
У Німеччині альтернативою (і доповненням) обов'язковому медичному страхуванню є добровільне (приватне) медичне страхування, що розповсюджується на громадян, які в силу високих доходів або професійної діяльності не підлягають обов'язковому медичному страхуванню, а також на тих осіб, які мають кошти і бажання отримувати додаткову альтернативну обов'язковому медичному страхуванню допомогу.
Існування в країні двох різних форм страхування з хвороби є позитивним чинником, що стимулює конкуренцію на ринку медичних послуг, що створює умови для більш ефективного та динамічного розвитку існуючої в Німеччині системи охорони здоров'я, поліпшення пропонованих послуг та інноваційної активності. Основним чинником, що визначає відмінність між системами обов'язкового і приватного медичного страхування, є дохід, розмір якого, що перевищує кордон обов'язкового медичного страхування (сьогодні це 40 034 євро на рік), є причиною звернення до послуг системи приватного медичного страхування.
Як правило, учасниками цієї системи стають підприємці або представники вільних професій, а також особи найманої праці, доходи яких перевищують встановлену законом межу. Разом з тим добровільне (приватне) медичне страхування означає також і можливість отримання додаткової медичної допомоги понад передбачену системою обов'язкового страхування, що актуально для всіх категорій населення. Це важливо у випадку, якщо застрахований у системі обов'язкового медичного страхування бажає отримати більш розширений комплект медичних послуг.
За статистичними даними, близько 15% населення застраховані в системі добровільного медичного страхування, 80% - у системі обов'язкового медичного страхування, 3% з яких одночасно користуються додатковими послугами з програм добровільного медичного страхування [22].
На відміну від обов'язкового добровільне медичне страхування пропонує більший обсяг медичних послуг. Наприклад, в рамках добровільного медичного страхування існує вільний вибір стаціонару, а також поліпшені умови перебування в ньому, послуги особистого лікаря, відшкодування до 100% витрат, пов'язаних зі стаціонарним лікуванням (в обов'язковому медичному страхуванні, як правило, частина витрат відшкодовується пацієнтом).
У порівнянні з обов'язковим медичним страхів?? ням, в якому розмір внесків не залежить від ступеня ймовірності настання страхового випадку, внески в системі добровільного медичного страхування формуються з урахуванням індивідуального ризику. Приватні страхові компанії використовують для цього велику кількість різних регіональних і професійних тарифів. Оскільки значний вплив на розмір страхових внесків надають вікові характеристики, найбільш вигідними ставки в добровільному медичному страхуванні є для людей молодого віку.
Слід зазначити, що в останні роки обсяг витрат населення Німеччини в добровільному медичному страхуванні постійно збільшується в середньому на 5%. Істотною відмінністю від системи обов'язкового медичного страхування є те, що для кожної вікової групи застрахованих у добровільному медичному страхуванні існує власне фінансування своїх витрат. В умовах загального ускладнення демографічної ситуації у всіх європейських країнах (збільшення числа пенсіонерів щодо працюючої частини населення) така система формування страхових внесків не залежить від цієї [14].
В якості відмінних особливостей добровільного медичного страхування можна назвати і більш високі розміри допомоги по хвороби (вони страхуються окремо), відшкодування витрат на курортне лікування, можливість отримання повної медичної допомоги за кордоном (оскільки не потрібно укладення до основного додаткового договору страхування), а також звільнення від сплати внесків у разі Незвернення за медичною допомогою протягом від 1 до 6 місяців.
Перевагою добровільного медичного страхування є також те, що застрахований може в широких рамках самостійно вибирати бажаний їм обсяг медичної допомоги та пос...
