вони пов'язані в основному з тим, що погані активів продовжать позначатися в майбутньому.
Для запуску такої програми необхідні наступні кроки.
1. Створення робочої групи у складі представників ЦБ РФ, Міністерства фінансів та комерційних банків.
2. Оцінка і відбір класів активів, найбільш схильних погіршення і негативно впливають на реальний сектор економіки (іпотека, автокредити, кредити МСБ). Оцінка обсягу проблемних кредитів на поточний момент і динаміки якості активів на наступні 12-24 місяці.
. Розробка механізму надання гарантій, а також критеріїв відбору банків - учасників програми виходячи з концентрації поганих активів.
. Підготовка проекту змін законодавчо-правової бази для впровадження програми захисту активів
Очевидно, що державі буде складно надавати підтримку і одночасно здійснювати рекапіталізацію всіх банків. При такому підході неможливий і якісний контроль за використанням фінансової допомоги. Але, крім державних заходів, є ще одна необхідна умова для виходу зі сформованої ситуації - консолідація банківської системи. Для цього є ряд фундаментальних передумов.
Коефіцієнт проникнення банківських продуктів, вимірюваний як обсяг активів на душу населення, залишається у нас досить низьким. На кінець 2008 р він становив 4,8 тис. Євро. За цим показником Росія в десятки разів відстає від країн Західної Європи, де на душу населення припадає 150-600 тис. Євро, і в кілька разів - від країн Східної Європи та інших ринків (10-30 тис. Євро). При цьому прибутковість російської банківської системи до кризи була порівняно високою, що робило цей сектор привабливим для інвестицій. І навіть, незважаючи на те, що криза суттєво погіршить прибутковість кредитних організацій, в довгостроковій перспективі банківський сектор залишиться привабливим.
У порівнянні з зарубіжними ринками банківська система РФ дуже сильно фрагментована. Її основу (80 відсотків активів) становлять 50 провідних банків, тоді як у більшості західних країн кількість лідерів майже вдвічі менше. І жодна країна не може похвалитися такою величезною кількістю малих і середніх банків - у нас же їх більше тисячі. У Росії, на відміну від інших країн (крім Німеччини), винятково висока частка державних банків - до кризи на них припадало 47 відсотків активів банківської системи. Цей показник зростатиме під час кризи - на кінець лютого він вже досяг 53 відсотка, і ця тенденція збережеться до кінця 2009 р На жодному з розвинених ринків даний показник не перевищує 5 відсотків, серед країн, що розвиваються максимальне значення - 35 відсотків (у Бразилії ). Така висока концентрація державних банків значно погіршує конкурентне середовище.
У сформованій ситуації саме держава може взяти на себе роль арбітра і стимулювати консолідаційні процеси в банківському секторі, а також сприяти появі необхідної інфраструктури, змінювати законодавство і надавати додаткове фінансування. Програма дій з консолідації повинна бути детально прописана, щоб була цільна і ясна картина дій і очікуваних наслідків, а також розуміння термінів і схем повернення виділених державою коштів фінансової підтримки.
Якщо ми будемо послідовні у своїх діях, то при виході з кризи можемо отримати принципово іншу цільову структуру російської банківської системи - сильну, концентровану, конкурентну.
Висновок
Позитивний тренд розвитку банківської системи, характерний для останніх чотирьох років і тривав аж до середини поточного року був перерваний невеликої дестабілізацією. У даній роботі вивчена основи, функції і структура банківської системи Росії. Проаналізовано діяльність Банку Росії і кредитних організацій за кілька років. У результаті проведеної роботи виявлено о?? новні проблеми банківської системи, які особливо гостро проявилися в період світової кризи. Важливу роль у формуванні сучасного конкурентоспроможного банківського сектора, відповідного стратегічним інтересам російської економіки, була покликана зіграти Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року raquo ;. Головним результатом її реалізації повинно було стати підвищення стійкості та прозорості національної банківської системи.
Відзначаючи важливу позитивну роль стратегії, тим не менш, слід зазначити, що не всі поставлені в ній завдання були успішно реалізовані. Це стосується в першу чергу правового забезпечення банківської діяльності. Так, в рамках Стратегії планувалося створити умови функціонування кредитних організацій відповідно до міжнародних норм. Але існуюче фінансове законодавство багато в чому являє собою важку спадщину фінансової системи радянської епохи і є однією з причин сьогоднішніх проблем банківського...
