ідносно IV кварталу 2007 р.) Саме цей фактор і зумовив позитивну прибуток за підсумками IV кварталу 2008 р Без його обліку збиток склав би 136 млрд. Рублів. Із за погіршення якості кредитних портфелів резерви зросли в 11 разів і нівелювали позитивну тенденцію зростання операційного доходу. У 2009 р чистий збиток за підсумками року може досягти 0800000000000. рублів. Причиною стануть зрослі витрати на створення резервів. Всі ці тенденції і їх можливе посилення до кінця 2009 р говорять про те, що банківській системі необхідний комплекс підтримуючих заходів з боку держави.
Завдяки зусиллям Уряду РФ і Банку Росії в цілому криза ліквідності в банківській системі вдалося подолати. На порядку денному стоїть питання погіршення якості кредитного портфеля банків в умовах стагнуючого, в останні кілька місяців, ринку кредитування. Необхідна і якнайшвидша реалізація такого важливого блоку заходів, як рекапіталізація банківської системи. Тимчасова (на період кризи) коригування регуляторних вимог не потребує відволіканні державних коштів, вона дасть банкам додаткову гнучкість і простір для маневрів у роботі з простроченою заборгованістю і поповнення капіталу. Для цього потрібні такі заходи:
- зниження нормативу достатності капіталу з 10 до 8% - може розглядатися як проміжний крок до переходу російської банківської системи на норми Базеля II. Дана міра не призведе до зниження капіталізації банківської системи, але дасть окремим кредитним організаціям інструмент і час для відновлення капіталізації, втраченої під час кризи;
включення в капітал банків акцій і часток участі, придбаних в процесі реструктуризації позикової заборгованості. Перехід предметів застави під контроль заставодержателя в даний час законодавчо спрощений. Але можливості, надані законодавством, необхідно закріпити на рівні нормативних актів Банку Росії;
включення в капітал банків вкладень у капітали дочірніх компаній, створених для роботи з заставними активами, які перейшли під контроль банку (так званих торгових домів для реалізації застав).
Запропоновані заходи можуть носити тимчасовий характер. Вони не означають ослаблення наглядових вимог. Це, насамперед, заходи адекватного реагування на кризу і прагнення підтримати банки в їх роботі по збереженню якості активів. Також серед подібних заходів можна назвати зняття обмеження на частку субординованих кредитів, врахованих при розрахунку капіталу, і доведення їх до 100 відсотків від капіталу першого рівня. Така міра (можливо, тимчасова) дозволить знизити тиск на акціонерів щодо нарощування капіталу першого рівня в умовах зниження прибутку банків.
Друга група заходів вимагає додаткових грошових вливань в банківську систему з боку держави. Їх реалізація вже розпочата - через програму субординованого кредитування ЗЕБом на збільшення капіталу другого рівня. Однак необхідно:
- переглянути обмеження розміру субординованих кредитів ЗЕБа з 15 відсотків від капіталу (на 01.10.2008 р) на 60 відсотків на останню квартальну звітну дату;
- змінити співвідношення коштів акціонерів і держави за програмою ВЕБ з 1: 1 на 1: 4;
збільшити термін розміщення коштів Фонду національного добробуту в ВЕБе до 2039 р щоб відповідно збільшити термін надання субординованих кредитів.
Всі ці заходи потрібно затвердити внесенням поправок до Закону №173-ФЗ. Коштів державного бюджету та ресурсів Уряду РФ може виявитися недостатньо для того, щоб заохотити кредитування реального сектора. Якщо криза буде тривалим, банки проїдять капітал дуже швидко і буде потрібна подальша рекапіталізація системи. Тому окремим блоком хотілося б виділити необхідну для ринку програму захисту активів. Для зниження тиску на банки зростання частки проблемних активів можна надавати по них державні гарантії на оплатній основі, що призведе до скорочення активів під ризиком і знизить Необхідна якнайшвидша реалізація такого важливого блоку заходів, як рекапіталізація банківської системи. З формальної точки зору, ці заходи можна розділити на два класи: тимчасова коригування регуляторних вимог і заходи щодо додаткового фінансування з боку держави тиск на капітал. Дана міра передбачає розробку програми розподілу збитків між банком і третьою стороною (наприклад урядом). Банки залишаються повноправними учасниками процесу при будь-якому рівні втрат, що дозволить зберегти їх зацікавленість у самостійній роботі з пулом проблемних боргів. Він ефективно підвищує стійкість ринку і страхує від подальшого погіршення якості активів, знижує вимоги до капіталу банків і не потребує грошових вливань уряду. Програма захисту активів щодо нескладна з точки зору організації, не вимагає великих витрат часу і не виключає інші шляхи фінансування для збільшення активів. Але програма не позбавлена ??недоліків,...
