тати такий страховий продукт як Friendsurance - страхування міні груп (спільнот) за рахунок взаємодопомоги, тобто продукт взаємного страхування. Даний страховий продукт базується на принципі створення онлайн - груп страхування і спілкування людей в соціальних мережах в Інтернеті, а також технології багаторівневого маркетингу. Новизна продукту полягає в тому, що люди самостійно створюють спільноти, що об'єднують близьких людей з числа родичів, друзів, колег і т.д., які довіряють один одному. Число учасників такого міні-спільноти може досягати до 15 чоловік. Далі така міні - група укладає договір зі страховою компанією та сплатити страхові внески на щорічній основі. При настанні страхового випадку з одним із членів спільноти, решта видають потерпілому певну суму, що не перевищує 10-20 євро від кожного учасника, для виплати обговореної спільно страхової суми за страховій виплаті. У разі не покриття страховою виплатою суми збитку, відсутню частину покриває страхова компанія. Основна перевага такого страхового продукту - це довіра до всіх членів онлайн спільноти, бажання допомогти близькій людині - і впевненість у підтримці близьких людей. Також продукт дозволяє заощадити на страхуванні більше 70% від суми, затрачуваної по звичайних видах страхування (чим більше учасників у страховому співтоваристві, тим економія більше) і надати фінансову допомогу в більш короткі терміни. Крім того, не менш важливо безкоштовне членством в страховій соціальної мережі і доступність (відкритість) всієї інформації, тому що співтовариство знаходиться в постійному зв'язку один з одним у страхової соціальної мережі і в разі виникнення питань до страхової компанії можуть звернутися з колективним позовом.
Сьогодні Friendsurance застосуються в Німеччині, де за допомогою цього продукту можна застрахувати цивільну відповідальність, домашнє майно та отримати судову страховий захист. Планується запустити страхування від нещасних випадків, медичне та автострахування. Оцінюючи всі переваги та актуальність Friendsurance, а також потреби страхувальників на сьогоднішній день, подальше існування і розвиток даного проекту бачиться більш ніж перспективним. Сьогодні не страхові компанії визначають продукт і його вартість, а споживач вибирає або створює продукт у вигляді оформлення своєї потреби та інформує ринок про те, що для нього цінне і скільки він готовий платити за задоволення його потреби.
Таким чином, можна зробити висновок, що створення і впровадження нового страхового продукту технічно досить складний процес, що вимагають високого рівня кваліфікації фахівців страхових компаній і великих матеріальних витрат. У Росії в даний час страховики не прагнуть до створення принципово нових страхових продуктів, тому випущені за останні кілька років продукти різних страхових компаній поставши - ляють собою модифіковану версію вже наявних. Актуальним залишається питання якості новостворених страхових продуктів і необхідності його сертифікування у відповідності з певними вимогами.
2.4 Порівняльний аналіз систем обов'язкового медичного страхування Російської федерації та Федеративної Республіки Німеччини
Організація обов'язкового медичного страхування (ОМС) в кожній країні має значну національну специфіку, яка проявляється, зокрема, в особливостях фінансових взаємовідносин між суб'єктами системи ОМС. Такі взаємини надають непосредств?? нное вплив на організацію і якість обслуговування застрахованих осіб.
Одні з основних учасників системи ОМС і в Росії, і в Німеччині - страхові медичні організації. Саме вони безпосередньо здійснюють діяльність по створенню страхових продуктів, що надаються в рамках обов'язкового медичного страхування.
У Російській Федерації страхові медичні організації представлені акціонерними товариствами (відкритими або закритими) або товариствами з обмеженою відповідальністю. Подібні організаційно-правові форми традиційно використовуються для ведення комерційної діяльності. Однак у РФ відповідно до п. 6 Положення про страхових медичних організаціях, здійснюють обов'язкове медичне страхування (затв. Постановою РМ РФ від 11 жовтня 1993 №1018, зі змінами від 19 червня 1998 року, 14 ок-тября 2005 , 1 квітня 2009 г.), страхова медична організація зобов'язана здійснювати свою діяльність на некомерційній основі. Тут закладено, основне протиріччя між організаційно-правовою формою господарюючого суб'єкта та принципами, на яких будується його робота. Страхова медична організація, що має організаційно-правову форму акціонерного товариства (відкритого або закритого) або товариства з обмеженою відповідальністю, для отримання ліцензії на ведення страхової діяльності зобов'язана мати статутний фонд у розмірі не менше 30 млн рублів. Ці кошти вносяться її власниками (акціонерами, власниками часток). Природним економічним інтересом власників у даному в...
