сальний банк дещо краще захищений від комерційного ризику, ніж спеціалізовані, він може більш гнучко реагувати на зміни кон'юнктури, а значить, більш конкурентоспроможний. [9, c.46]
У банківській справі, як і в промисловості, вільна конкуренція неминуче викликає концентрацію. Одні банки поглинаються більш могутніми конкурентами, інші, формально зберігаючи самостійність, фактично підпадають під владу більш сильних конкурентів. Відбувається злиття банків. Число банків скорочується, але разом з тим збільшуються їх розміри, зростає обсяг операцій. У кожній країні виділяються деякі найбільші банки, на рахунках яких збираються величезні суми вільних коштів, які шукають прибуткового застосування.
Конкуренція спостерігається як між окремими банками, так і між найбільшими спілками банківського капіталу. У останніх все більш посилюється прагнення до монополістичного угодою, до об'єднання банків. Великі фінансові операції - різних акціонерних товариств - все частіше здійснюється не яким-небудь окремим банком, а за допомогою угоди між кількома провідними банками.
Централізація банківського капіталу проявляється у злитті великих банків в найбільші банківські об'єднання, в зростанні філіальної мережі великих банків. Банківські об'єднання - це банки-гіганти, які відіграють панівну роль у банківській справі.
Існують декілька форм банківських об'єднань.
Банківські картелі - це угоди, що обмежують самостійність окремих банків і вільну конкуренцію між ними шляхом погодження та встановлення однакових процентних ставок, проведення однаковою дивідендної політики тощо.
Банківські синдикати, або консорціуми - угоди між кількома банками для спільного проведення великих фінансових операцій.
Банківські трести - це об'єднання, що виникають шляхом повного злиття декількох банків, причому відбувається об'єднання капіталів цих банків і здійснюється єдине управління ними.
Банківські концерни - це об'єднання багатьох банків, формально зберігають самостійність, але перебувають під фінансовим контролем одного великого банку, скупив контрольні пакети їхніх акцій.
Перевага великих банків ще більше посилюється через широке застосування комп'ютерів та іншої обчислювальної техніки. [13, c.72-75]
Поряд з суперництвом між комерційними банками в сучасних умовах все більш серйозну конкуренцію вони зазнають з боку небанківських кредитно-фінансових інститутів (страхові компанії, фінансові брокери, пенсійні фонди, інвестиційні фонди, компанії з випуску кредитних карток і інші ), а також з боку нефінансових організацій (пошта, торгові будинки, підприємства автомобільної промисловості та інші.).
Крім цих трьох рівнів, на деяких з них можна виділити два підрівні:
індивідуальна конкуренція, при якій конкурентами є окремі кредитні інститути;
групова конкуренція, при якій в якості конкурентів можуть виступати групи споріднених кредитних інститутів. Прикладами можуть бути об'єднання ощадних кас і кредитних товариств в Німеччині, що проводять узгоджену ринкову політику.
Таким чином, у конкурентній боротьбі великі банки мають вирішальні переваги перед дрібними. По-перше, вони мають більші можливості для залучення вкладів, так як вкладники краще розміщувати свої кошти у великі, більш солідні і стійкі банки, а не в дрібні, які частіше зазнають краху. По-друге, великі банки зазвичай володіють мережею філій, розташованих у багатьох містах, чого не мають дрібні банки. По-третє, у великих банків витрати з ведення операцій щодо менше внаслідок більшого масштабу цих операцій. Це дозволяє великим банкам стягувати меншу плату з клієнтів за виконання для них розрахункових і кредитних операцій, що, природно, привертає клієнтуру. [14, c.99]
Крім цих трьох рівнів, на деяких з них можна виділити два підрівні:
індивідуальна конкуренція, при якій конкурентами є окремі кредитні інститути;
групова конкуренція, при якій в якості конкурентів можуть виступати групи споріднених кредитних інститутів. Прикладами можуть бути об'єднання ощадних кас і кредитних товариств в Німеччині, що проводять узгоджену ринкову політику.
Таким чином, боротьба за клієнтуру ведеться і між самими банківськими об'єднаннями; кожен великий банк прагне переманити клієнтів у інших великих банків. Поряд з суперництвом між комерційними банками в сучасних умовах все більш серйозну конкуренцію вони зазнають з боку небанківських кредитно-фінансових інститутів (страхові компанії, фінансові брокери, пенсійні фонди, інвестиційні фонди, компанії з випуску кредитних карток та інші), а також зі сторіни нефінансових організацій (пошта, торгові б...
