нтернет (Mobile Internet) або он-лайновий бенкінг (On-line banking), коли для здійснення банківських операцій клієнтами замість ПК використовуються стільникові радіотелефони. В рамках On-line banking все більше число банківських інститутів надає клієнтам можливість швидкого і оперативного доступу до своїх банківських рахунків за допомогою стільникових радіотелефонів, підтримують протокол Wireless Application Protocol (WAP). Це - стандартний протокол бездротових додатків, що забезпечує інтерактивний доступ в мережу Інтернету з мобільним зв'язком. В даний час більшість банків відкриває своїм клієнтам лише можливість доступу до інформації про рух грошових коштів по банківських рахунках, і значно рідше - можливість здійснювати платежі за заздалегідь заданому списку кореспондентів, перераховувати гроші на поточні карткові рахунки та проводити внутрішньобанківські платежі за рахунками, відкритими у своїх домашніх банках.- це суспільство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій є провідною міжнародною організацією в сфері фінансових телекомунікацій. Основними напрямками діяльності SWIFT є надання оперативного, надійного, ефективного, конфіденційного і захищеного від несанкціонованого доступу телекомунікаційного обслуговування для банків і проведення робіт з стандартизації форм і методів обміну фінансовою інформацією.
Російські банки використовують SWIFT, в основному, для платежів за кордон, але більшу частку становлять повідомлення, що мають в якості кінцевого адресата російські банки (від 20 до 30%). Російські банки отримали можливість активно використовувати мережу для проведення внутрішніх розрахунків. Великі потенційні можливості відкриває і використання SWIFT для організації клірингових розрахунків, а також для роботи на російському ринку цінних паперів.
Основні види операцій в системі умовно розділені на категорії. Вся специфіка SWIFT як міжнародної системи передачі фінансових повідомлень відбивається в цих категоріях. В даний час використовуються 9 категорій повідомлень, призначених для фінансових операцій (1-9), системна категорія повідомлень (0) і загальна група повідомлень для всіх категорій (n). Структура повідомлень побудована таким чином, щоб забезпечувати виконання фінансових операцій з великою точністю.
У таблиці 4 в Додатку А представлена ??таблиця з коротким описом існуючих категорій SWIFT-повідомлень.
Усім типам повідомлень привласнені тризначні цифрові коди, причому перша цифра відповідає категорії повідомлення. При позначенні типів повідомлень використовується буквене скорочення МТ (message type) і після нього вказується код повідомлення (наприклад: МТ 545 - підтвердження отримання цінних паперів проти платежу; МТ 571 - виписка про залишки цінних паперів на рахунку і т.д.).
Робота в мережі SWIFT надає користувачам ряд переваг:
надійність передачі повідомлень, що забезпечується побудовою мережі, спеціальним порядком передачі і прийому повідомлень за рахунок гарячого резервування кожного з елементів мережі;
мережа гарантує повну безпеку багаторівневої комбінацією фізичних, технічних і організаційних методів захисту, забезпечує повне збереження і таємність переданих відомостей;
скорочення операційних витрат у порівнянні з телексного зв'язком. Наприклад, вартість одного стандартного повідомлення (до 325 байт) не залежить від відстані, а висока інтенсивність обмінів знижує вартість настільки, що вона виявляється нижче вартості аналогічних передач по телексу і телеграфу;
швидкий спосіб передачі повідомлень в будь-яку точку світу; час доставки повідомлення складає 20 хв., його можна скоротити до 1-5 хв. (термінове повідомлення), що перекриває показники окремих каналів зв'язку. Повідомлення досягає адресата значно швидше за рахунок скорочення проміжних етапів в мережі. Так, аналогічна передача по телеграфу займає близько 90 хв. У випадку, коли відправник комутував з одержувачем (режим on-line), передача даних відбувається менш ніж за 20 с;
у зв'язку з тим що міжнародний і кредитних оборот дедалі більше концентруються на користувачах SWIFT, підвищується конкурентоспроможність банків-членів SWIFT;
У Додатку Б представлена ??узагальнююча схема, а в Додатку В - проблеми розрахункових чеків та шляхи їх вирішення.
Таким чином, можна зробити висновок про те, що застосування в Росії чекової системи розрахунків має значні особливості та відмінності в порівнянні з зарубіжної та міжнародної банківської практики. Мова йде не тільки про широке використання чекових сурогатів, а й про використання модифікованих систем чекових розрахунків, якими слідует визнати платежі з використанням банківських карток, а також систему електронних чеків.
Висново...
