результатів дослідження можна вважати можливість використання отриманих матеріалів для реформування курсу В«ФінансиВ» у вузах і середніх навчальних закладах, у викладанні спецкурсів.
Глава 3. Особисті фінанси як інвестиційний потенціал
3.1 Особливості процесу організації і управління особистими фінансами в Росії на сучасному етапі
Виникнення і розвиток нового виду фінансових відносин у період реформ і створення економіки нового типу було б неможливо без її переорієнтації на всебічний розвиток людського фактора, освіти і культури людей, їх творчих можливостей і стимулів. Вкладення ресурсів у розвиток людського капіталу стають найнеобхіднішими і найефективнішими з тією лише різницею, що їх економічний ефект виявляється не відразу, а з деяким запізненням.
У складній економічній обстановці, коли суспільне виробництво все меншою мірою виявляється здатним задовольнити життєві потреби населення, одним з основних напрямів адаптації громадян до ситуації, що склалася стають активізація та інтенсифікація відтворення індивіда в межах домашніх господарств. У розвинених країнах фінанси домашніх господарств вже багато років розглядаються як важлива частина національної фінансової системи, як найбільший економічний суб'єкт держави. Останнє, представляє інтереси всього населення і враховується у всіх процесах макрорегулювання і статистичної звітності.
Актуальність теми визначається тим, що в кінці XX століття в економіці Росії відбулася зміна пріоритетів убік фінансів споживчого сектора, що в науковому плані оформилося в неокласичну теорію фінансів, що робить упор на фінанси населення. Проведення ринкових реформ в Росії призвело до перегляду ряду найважливіших теоретичних положень російської фінансової науки, які ще не знайшли повного відображення в навчальній літературі. Це обумовлює необхідність коригування методології в області фінансової теорії та вироблення на цій основі загальних принципів побудови фінансових відносин і економічного поведінки господарюючих суб'єктів різних форм власності, а також інститутів споживчого сектора [8].
У процесі переходу до ринку змінилася сама структура інвестиційних ресурсів в реальний сектор економіки. Істотно знизилася частка державних централізованих інвестиційних ресурсів, а також обсяг ресурсів, залучених по каналах банківського кредитування. Як наслідок, державна політика в галузі фінансів трансформувалася в політику залучення особистих фінансів в інвестиційні процеси. При цьому робилися не зовсім послідовні і вдалі спроби спрямувати фінансові ресурси населення в реальні сектори економіки. Прикладом непослідовності цієї політики можна вважати появу всіляких фінансових пірамід. Необхідно відзначити, що змінився зміст дисципліни В«ФінансиВ», що викладається у навчальних закладах. Якщо раніше вона трактувалася звичайно як державні фінанси, то сьогодні у вивчення її предмета входять місцеві фінанси, фінанси підприємств, фінанси домогосподарств та ін
Незважаючи на те, що терміни В«фінанси домашнього господарстваВ», В«сімейні фінансиВ», В«особисті фінансиВ» всі більш широко використовуються в науковій літературі та статистичних матеріалах, їх місце і значення у фінансовій системі держави і в житті населення усвідомлюються поки ще недостатньо чітко, неоднозначно і вимагають пояснень. До Донедавна фінанси характеризувалися перекосом у бік В«ЗнеособленняВ», спробами розгляду економічних, фінансових відносин у суспільстві минаючи носіїв цих відносин - людей. Людина при цьому розглядався швидше не як економічний суб'єкт - основа економіки, володіє волею, що приймає конкретні господарчі рішення, а як пасивний носій тієї чи іншої соціальної ролі. Тільки порівняно недавно, з кінця 90-х років, у нашій країні з'являються публікації, присвячені особистим фінансам громадян, в яких людина розглядається як активний елемент економічної системи. Багато в чому це пов'язано з початком економічних перетворень, відбуваються в Росії, і розумінням зростаючої ролі особистих фінансів в економіці країни.
В умовах постіндустріальних змін в колишню формулу впливу соціальних процесів на економіку не вміщається роль людського чинника, який перетворюється на головне джерело і імпульс економічного розвитку.
Кінцевою метою будь-якого виробництва на рівні як окремої людини, так і суспільства в цілому, є задоволення потреб, тобто реалізація економічних інтересів господарюючих суб'єктів різних форм власності.
У сучасному суспільстві єдиний спосіб задоволення потреб населення - це праця, його організація та участь факторів, що належать людині на правах власності в громадському господарстві, у формуванні власного, незалежного особистого бюджету та особистих фінансів. Подібний підхід дозволить створити основу для теоретичного обгрунтування та подальшої практичної реалізації загальних принципів організації особистих фінансів та управління ними у фінансовій системі дер...
