ня ринкової економіки банківський кредит в Україні поступово посилює свою роль у розвитку економіки. Однак ця форма кредиту ще далека від тих вимог, які висуває розвинуте ринкове господарство до всіх форм кредитування, і, перш за все, до банківського кредитування. Основні недоліки банківського кредиту в Україні на сьогодні такі:
В· наші банки в силу як об'єктивних, так і суб'єктивних причин ще не стали потужним важелем розвитку інвестиційних процесів в економіці;
В· кредити, які видають банки, - дорогі, що значно звужує можливості їх позитивного впливу на господарську ситуацію в країні;
В· банківський кредит представлений сьогодні переважно короткостроковими угодами, а їх важко використовувати для великомасштабних структурних перетворень у народному господарстві.
Споживчий кредит - це продаж товарів у кредит або позику на купівлю-продаж товарів і оплату послуг.
Суб'єктами цього кредиту є банки, спеціальні установи комерційного кредиту, господарюючі суб'єкти, пов'язані з обслуговуванням населення, і саме населення. Об'єктом споживчого кредиту виступають як товари, так і гроші. Формою організації споживчого кредиту є кредитна угода або кредитна картка, яка з'являється внаслідок складання відповідної угоди. Кредитна картка частіше всього видає банк. Її власник, купуючи товар, розраховується тими грошима, які виділив йому банк в кредит. При обробці цієї картки в касовому терміналі, наприклад магазині, гроші з відкритого банком рахунку власника кредитної картки переводяться на рахунок торговельної організації, в якій купується товар.
Споживчий кредит пов'язаний з проблемами, які виникають під час реалізації товарів і послуг. Ці проблеми, як відомо, властиві насиченим товарним ринкам. Там, де існує дефіцитна економіка, там споживчий кредит або відсутній, або має місце за окремих товарних групах або навіть по окремих товарах. Наприклад, у колишньому Радянському Союзі споживчий кредит існував тільки для незначного переліку товарів, якими ринок був насичений.
По термінах споживчий кредит ділиться на короткостроковий (До одного року) і середньостроковий. Максимальний термін споживчого кредиту в високорозвинених країнах зазвичай не перевищує трьох років. Що стосується довгострокового кредиту, то він існує як виняток, представлене кредитом під будівництво житла, і зазвичай виділяється в особливу групу так званого іпотечного кредиту.
Забезпеченням споживчого кредиту виступає товар, наданий у кредит, або регулярно одержувана споживачем прибуток, наприклад у вигляді заробітної плати. Річ, надана в кредит у разі порушення умов кредитування, може бути вилучена у його власника і продана з торгів. Втім, до цього фірми західних країн вдаються відносно нечасто. Деяка складність вилучення та реалізації товарів, а також необхідність постійної підтримки іміджу фірми диктують їм вибір інших методів захисту своїх інтересів.
Споживчий...
