кредит належить до числа дорогих, що означає високу процентну ставку. Зазвичай вона коливається в межах 15-30%, але може бути і вище. Головними причинами подорожчання споживчого кредиту є відносно високі витрати на його надання і великий ризик неплатоспроможності споживача.
Споживчий кредит відіграє важливу роль у вирішенні проблем реалізації товарів і послуг, і в цілому прискорює їх рух. Разом з тим важливо відзначити і той факт, що розвиток споживчого кредиту виступає важливим фактором, який стимулює інтенсифікацію праці і підвищення рівня відповідальності працівника. Це обумовлено тим, що значна маса товарів (Часто це квартира або будинок, машина, складна побутова техніка, меблі тощо), взята в кредит, змушує працівника особливо сумлінно ставитися до роботи і працювати інтенсивніше, оскільки над ним висить В«дамоклів мечВ» кредитів.
В Україні споживчий кредит розвинений ще дуже слабко. Причини цього ховаються як в слабкій насиченості ринку товарами і низькою купівельною спроможністю населення через постійне падіння їх доходів, так і в нерозвиненості системи організації, які забезпечують його функціонування.
Державний кредит - це сукупність кредитних відносин, у якому позичальником виступає держава.
Суб'єктами такого кредиту, з одного боку, є держава в особі уряду та окремих державних органів, наприклад, Міністерства фінансів і місцевих органів влади, з іншого боку - населення, а також окремі господарюючі суб'єкти, і, перш за все, інституційні інвестори.
Об'єктом державного кредиту в сучасних умовах виступають гроші. Як правило, акумульовані таким чином гроші, використовуються для покриття дефіциту державного бюджету і спрямовуються на фінансування оборони, силових структур, соціальної сфери і т.д. Іншими словами, залучені таким способом кошти використовуються переважно на невиробниче споживання. Часто за допомогою цього кредиту держава вилучає значну частину грошей з обігу і таким чином регулює грошову масу.
Державний кредит виник вже в рабовласницькому суспільстві, головним чином у зв'язку з війнами, які вимагали великих матеріальних витрат. Кредиторами стосовно держави виступали храми і окремі лихварі. p> У середньовіччя державний кредит теж був пов'язаний, як правило, з екстраординарними подіями (ведення війн, виплата контрибуції і тощо) і не носив регулярного характеру. Зовні цей кредит реалізувався у вигляді позик королю або іншому правителю і дуже часто здійснювався в натуральній формі. Кредиторам (а ними, крім церкви і окремих лихварів, все частіше стають представники вільних виробників, наприклад ремісники, а також міста) видавалися розписки, які потім використовувалися їх власниками для оплати податків.
Сучасну форму державний кредит отримує в XVII-XVIII ст. У таких країнах, як Англія, Голландія і Іспанія, в цей період держава починає випускати облігації та казначейські векселі. Подальше використання даної форми кредиту йде п...
