шення. p align=center>
3. БАНКІВСЬКІ РИЗИКИ В
Банківська діяльність є специфічною областю бізнесу, основу якої в значною мірою складає залучення грошових коштів і розміщення їх у формі кредиту. Як у всякого суб'єкта господарювання діяльність комерційного банку спрямована на отримання прибутку шляхом надання клієнтам банківського продукту. У той же час банківська діяльність завжди була і залишається дуже ризикованою. Тому однією з умов ефективного функціонування банківської системи є побудова надійної системи управління банківськими ризиками. Це обумовлено тим, що наявність ризику завжди передбачає можливість понесення комерційним банком економічних втрат, тобто в кращому випадку відсутність прибутку, а в гіршому - наявність збитків. Тому проблемі банківських ризиків у діяльності комерційних банків завжди приділяється найпильнішу увагу.
Банківський бізнес Ощадбанку Росії (ВАТ Міжрічинський відділення № 7763) немислимий без ризику. Ризик є у будь-якої операції, тільки він може бути різних масштабів і по-різному компенсуватися. Тому для Ощадбанку важливим є не уникнення ризику взагалі, а передбачення і зниження його до мінімального рівня. p> Банківський ризик - ймовірність втрати банком частини своїх ресурсів, недоотримання доходів або твори додаткових витрат у результаті здійснення певних банківських операцій.
Витрати банку пов'язані з необхідністю виплати відсотків вкладникові, плати за кредитні ресурси, купуються у інших фінансово-кредитних організацій, виділення коштів на оплату праці банківських службовців та інші операційні витрати. Стосовно до поняття витрат ризик може проявлятися в наступних формах:
В· зміну ринкової ситуації призводить до необхідності підвищення відсотків, виплачуваних по внесках;
В· загальний дефіцит кредитних ресурсів відіб'ється на підвищенні вартості їх придбання;
В· підвищення оплати праці персоналу в інших кредитних організаціях викликає необхідність прийняття банком відповідних заходів і т.д.
Банк несе також збитки. Останні, які проявляються у формі недоотримання доходів або твори витрат понад намічених, трапляються при недостатньому аналізі майбутньої операції, прорахунки, несприятливому збігу обставин або ж просто непередбачуваність ситуації. Ризик подібних збитків, пов'язаних з нераціональним розміщенням коштів, неточною оцінкою ринкових можливостей і небезпек, завжди загрожує обернутися банку серйозними неприємностями.
Банківська діяльність пов'язана з втратами. Втрати, поні-травнем як непередбачене зниження банківського прибутку, виступають узагальнюючим показником, характеризує ризик, властивий банківської діяльності. Цей показник поєднує в собі всі властивості категорій, описаних вище, а тому найкращим чином характеризує ступінь ризику.
Практика показує, що ризик тим вище, чим більше можливість отримання прибутку. Фактично ризики виникають від відхилень дійсних даних від оцінк...
