м. Альо повнiстю унікнуті ризику біля кредітнiй справi, віключіті ймовiрну з'явиться ВТРАТИ практично Неможливо.
Розгляд методiв зниженя ризику при кредітуваннi, тоб заходiв, спрямованостей на Зменшення ймовiрностi та ОБСЯГИ ВТРАТИ i збіткiв для кожної кредитної операцiї внаслiдок неповернення позичальником заборгованостi, почнемо з лiмiтування кредітiв - нормативно визначених показнікiв максимального ризику.
Лiмiтування кредітiв - це спосiб встановлення сум граничної заборгованостi за позика конкретного Позичальника. Воно здiйснюється Шляхом визначення лiмiтiв Надання позик, якi уособлюють граничну суму кредиту, котру позичальник має право отріматі в банку. Акцiонернi комерцiйнi банки Використовують одну з таких форм лiмiтування кредітiв, як вiдкріття кредитної лiнiї, котра є ЮРИДИЧНО оформленим зобов'язанням банку перед позичальником надаваті Йому ПРОТЯГ обумовлення Термiн кредити в межах встановленного лiмiту. Одним iз них є Показник нормативного ризику Н9 - максимально розмiр ризику на одного позичальника. Даній норматив Розраховується за формулою:
В
Зс - сукупна заборгованiсть за позика, мiжбанкiвськімі кредитами та врахованімі векселями одного позичальника (включаючі 100% суми заборгованостi забалансових зобов'язань, виданя Стосовно цього позичальника);
К - капітал банку.
Норматив Н9 НЕ винен перевіщуваті значення 25%, тоб Жоден iз НАДАННЯ одному Позичальника кредітiв (або їх сума) НЕ может перевіщуваті чверти власного капiталу банку.
Для контролю за концентрацiєю кредитних вкладень комерцiйний банкiв Введений Поняття "Великих кредітiв" - це позики, котрi надає банк, КОЖЕН з якіх за ОБСЯГИ бiльшій 10% власного капiталу банку. Про КОЖЕН випадок Надання "Великого кредиту" комерцiйний банк винен повiдомляті Нацiональний банк України. Для запобiгання значному кредитному ризику та можливіть фiнансова проблемам внаслiдок неповернення позичальниками заборгованостi за "Великими кредитами" встановлений норматив Н10 - норматив "Великих" кредитних ризикiв Щодо всiх позічальнікiв банку [7, 234]. Максимальний его розмiр встановлюється як спiввiдношення сукупно розмiру "великих" кредитних ризикiв (з урахуванням 100% позабалансові зобов'язань банку) Ск та капiталу До комерцiйний банку:
В
Вiн не винних перевіщуванті 8-кратного розмiру ВЛАСНА коштiв банку (у разi перевіщення даного нормативу вимоги до платоспроможностi банку подвоюються або потроюються).
Такоже лiмiтується Надання банком мiжбанкiвськіх кредітiв помощью Н13 - максимального розмiру Надання мiжбанкiвськіх позик. Даній норматив Розраховується за формулою:
В
МБН - загальна сума НАДАННЯ банком мiжбанкiвськіх позик;
К - капітал банку.
Н13 не винних перевіщуваті 200%.
Такоже лiмiтується Надання кредитних коштiв Позичальником-iнсайдерам нормативами Н11 (максимальний розмір кредитів, гарантій та порук на одного інсайдера) та Н12 (суку...
