посередницька функція. Надаючи позики своїм клієнтам, банки виконують роль фінансових посередників, приймаючи грошові кошти вкладників і надаючи їх позичальникам. Ця діяльність банку приносить реальну користь усім зацікавленим сторонам. Вкладники користуються тим, що їх депозити виконують функцію засобу обігу і функцію ліквідних активів, а в цілому ряді випадків ще й приносять відсотки. Позичальники користуються відкрилися їм доступом до великим грошовим сумам на досить тривалі періоди часу. Це відбувається навіть у тих випадках, коли більшість дрібних індивідуальних вкладників виявляють бажання вкласти в банк лише вельми невеликі грошові суми, причому на короткі періоди часу. Не будь банків або будь-яких аналогічних фінансових посередників, жодної великої фірмі взагалі не вдалося, б вести ділові операції, виступаючи в якості позичальника у дрібних фірм, які мають тимчасово вільними коштами.
Природно, що і банки отримують прибуток із цих операцій. Вони отримують дохід, призначаючи більш високу ставку відсотка за позиками, ніж ту, що вони виплачують за вкладами. У ряді випадків банки отримують додатковий дохід в якості оплати своїх послуг з надання позичок, як це має місце при наданні іпотечних позик.
Серед різноманіття можливих варіантів використання грошових коштів діяльність банкірів по видачі позик відіграє головну роль у процесі розміщення кредитів. Кредит може привести до безповоротних втрат банку в тих випадках, коли фірми-позичальники не в стан повернути з відсотками суми, рівні отриманим ними позичкам. Подібне відбувається при непродуктивному витрачання позичених коштів. Непогашення позики в строк (badloan) може бути наслідком або допущених помилок у плануванні витрачання грошових коштів, або наслідком здійснення непередбачених і непередбачених платежів. Банкіри добре справляються зі своїми функціями з видачі позик в тому і тільки тому випадку, якщо вони безпомилково оцінюють результати передбачуваного використання позик. Що ж стосується непередбачених платежів позичальників і послідують за ними фінансових втрат, то тут банкіри практично безсилі. На щастя, абсолютна більшість позик - Суть позики, що погашаються в строк (goodloans). Що стосується всього суспільства в цілому, то користь, одержувана від позичкових операцій банків, стає відчутною в тих випадках, коли обмежені обсяги пропозиції грошових коштів, що підлягають передачу в позичку, забезпечують досягнення найбільш продуктивних цілей (з можливих); так. наприклад, при збільшенні загальної норми прибутку з 4 до 5 відсотків. Здійснюючи цілеспрямований вибір майбутніх позичальників і надаючи позики лише тим з них, що виявляється в змозі платити максимальну процентну ставку за виданою позикою, погодиться із загальними умовами ринкової кон'юнктури, банкіри направляють потік грошових коштів у русло інвестицій, використовуваних для будівництва виробничих підприємств, придбання нової техніки і для цілого ряду інших інвестицій, в реальний капітал, який ...
