м вимогам:
- економічна доцільність;
- конкурентоспроможність;
- внутрішня несуперечливість.
Під економічною доцільністю тут розуміється рентабельність використання залучених ресурсів населення. Це питання, зрозуміло, повинен розглядатися в загальному контексті активно-пасивного управління. При розрахунку відносної ефективності залучення депозитних ресурсів приватних осіб необхідно приймати до уваги як пов'язані з ними витрати, в тому числі - резервні відрахування, а також невизначену ступінь їх ліквідності, так і явні вигоди. p> Система ставок по внесках повинна бути орієнтована на ринкову кон'юнктуру при неодмінному обліку складається ієрархії надійності порівнянних інструментів. Так, банк, що утримує ставки на більш низькому рівні, ніж близькі йому за ступенем надійності конкуренти, ризикує втратити частину своєї клієнтури. p> Можна розглядати внутрішню несуперечливість депозитної політики в декількох аспектах. Це і тимчасова структура депозитних ставок, і їх диференціація за сумами, видами вкладів у порівнянні з іншими порівнянними інструментами того ж банку (сертифікатами, векселями та ін), а також по різним категоріям клієнтури (наприклад, для фізичних та юридичних осіб). p> Розглядаючи сутність депозитної політики комерційних банків, необхідно порушити такі питання, як: суб'єкти та об'єкти депозитної політики, принципи її формування, а також межі депозитної політики.
До складу суб'єктів депозитної політики комерційного банку включені клієнти банку, комерційні банки та державні установи. До об'єктам депозитної політики віднесено залучені кошти банку та додаткові послуги банку (комплексне обслуговування). В основі формування депозитної політики комерційного банку лежать як загальні, так і специфічні принципи.
Під загальними принципами депозитної політики розуміються принципи, єдині і для державної грошово-кредитної політики Національного Банку РК, проведеної на макроекономічному рівні, і для політики на рівні кожного конкретного комерційного банку. До них слід віднести принципи комплексного підходу, наукової обгрунтованості, оптимальності та ефективності, а також єдність всіх елементів депозитної політики банку. Комплексний підхід виражається як у розробці теоретичних основ, пріоритетних напрямів депозитної політики банку з точки зору стратегії його розвитку, так і в визначенні найбільш ефективних і оптимальних для даного етапу розвитку банку тактичних прийомів і методів її реалізації.
До специфічних принципам депозитної політики ставляться принципи забезпечення оптимального рівня витрат банку, безпеки проведення депозитних операцій, надійності, оскільки банк, здійснюючи акумуляцію тимчасово вільних грошових коштів з метою їх подальшого розміщення, прагне отримати дохід не за всяку ціну, а з урахуванням реалій ринку, на якому він здійснює свою діяльність.
Дотримання перерахованих принципів дозволяє банку сформувати як стратегічні, так і...
