о купівлі державних облігацій. Центральні банки також проводять за дорученням урядових органів операції із золотом і іноземною валютою.
5. Клірингова функція, або функція проведення безготівкових розрахунків. Так, у ряді країн Центральний банк веде операції по загальнонаціональному клірингу, виступаючи посередником між комерційними банками, розташованими в різних районах країни.
Таким чином, ЦБ має численної владою за контролем грошової маси і кредиту. Тільки він може запустити В«паперовий верстатВ», тільки він може його призупинити. Всі ці дії залежать від економічної ситуації в країні. У цьому суть центральної банківської системи.
Розумна політика ЦБ - це найголовніша умова добробуту населення.
Комерційні банки являють собою приватні і державні банки, що здійснюють універсальні операції по кредитування промислових, торговельних та інших підприємств головним чином за рахунок тих грошових капіталів, які вони отримують у вигляді внесків.
Функції комерційних банків:
1. Акумулювання безстрокових депозитів, або ведення поточних рахунків, і оплата чеків, виписаних на ці банки.
2. Надання кредитів підприємцям. p> Особлива заслуга комерційних банків також складається в здійсненні розрахунків в масштабах усього національного господарства. На базі їх операцій виникають кредитні гроші (чеки, банківські векселя).
Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути включають банківські і небанківські організації, спеціалізуються на певних видах кредитування. Так, зовнішньоторговельні банки спеціалізуються на кредитуванні експорту та імпорту товарів, а іпотечні банки і компанії - на наданні довгострокових позик під заставу нерухомості (Землі і будов). p> До системи кредитно-фінансових інститутів відносяться:
1. Інвестиційні банки, що займаються емісійно-засновницької діяльністю, тобто провідні операції по випуску і розміщенню на фондовому ринку цінних паперів, отримуючи від цього прибуток. Вони не мають права приймати депозити і залучають капітали, як правило, шляхом продажу власних акцій або за рахунок кредиту комерційних банків. Свій капітал вони використовують для довгострокового кредитування різних галузей господарства. На сьогоднішній день в Росії вони нечисленні.
2. Ощадні установи, що займають важливе місце в кредитній системі завдяки залученню дрібних заощаджень і прибутків, які інакше не зможуть функціонувати як капітал.
Існують різні типи ощадних установ:
- ощадні банки і каси;
- взаємно-ощадні банки (Різновид кооперативних банківських установ в США);
- довірче-ощадні банки (у Великобританії);
- позиково-ощадні асоціації (США);
- кредитні кооперативи (союзи, асоціації) і інші.
У Російській Федерації серед ощадних установ домінує Ощадбанк РФ (має 42 тисячі відділень).
3. Страхові компанії, для яких характерна специфічна форма залучення коштів - продаж страхових полісів. Отримані доходи вони вкладають, перш за все, в облігації та акції інших компаній, державні цінні папери.
4. Пенсійні фонди, які розрізняються за організації, управлінню і структурі активів. Так, є застраховані пенсійні (керовані страховими компаніями) і незастраховані (керовані підприємствами або по їх довіреності - банками), фундировані (їх кошти інвестовані в цінні папери) і нефундировані (пенсії виплачуються з текучих надходжень і прибутків) і багато інших.
5. Інвестиційні компанії, що розміщують серед дрібних держателів свої зобов'язання (акції) і використовуючі вилучені кошти для купівлі цінних паперів народного господарства. Дрібні інвестори охоче купують зобов'язання інвестиційних компаній, оскільки через значну диверсифікацію (вкладення коштів у різні підприємства) досягається відоме розосередження активів, знижується небезпека втрати заощаджень через банкрутства фірми, в чиї акції вкладений капітал. Так, інвестиційні чекові фонди в Росії є, по суті, теж інвестиційними компаніями.
Кредитна система складається, по-перше, з банківської системи, що має звичайно два рівні:
1) Центральний банк;
2) Комерційні банки. p> Але іноді банківська система буває і трирівневої (наприклад, в США):
1) Казначейство;
2) 12 окружних федеральних резервних банків;
3) 500 банків-членів,
і, по-друге, з кредитно-фінансових інститутів, що займають третій і четвертий її поверхи.
Многоуровневость і складність взаємозв'язків всередині даної структури створює можливості для її широкого використання, дозволяє своєчасно вводити в дію великий набір різних кредитно-грошових важелів регулювання, впливати на економічний механізм як на систему, з чого випливає комплексний характер кредитної політики.
ВИСНОВОК
Розглянувши в даній роботі питання, пов'язані з кредитом, можна зробити наступні висновки:
Сучасна ринкова економіка немислима без поняття кредиту. Нео...
