y"> В« Про організацію страхової справи в Російській Федерації
В» забезпечення з особистого страхування, належне вигодонабувачу у разі смерті страхувальника, до складу спадкового майна не входить. Однак у випадку якщо вигодонабувач у договорі не визначений, вигодонабувачами є спадкоємці застрахованої особи. Не існує будь-яких законодавчих обмежень на призначення вигодонабувача - ним може бути будь-яка дієздатна особа, в тому числі особа, яка не перебуває з застрахованим у родинних стосунках. Дещо інший порядок отримання страхового відшкодування існує при страхуванні дітей, що пов'язано з їх вікової недієздатністю і неможливістю внаслідок цього призначити вигодонабувача, Одержувачами страхового забезпечення при страхуванні дитини завжди є його батьки, а в разі їх відсутності або позбавлення батьківських прав - законні представники дитини, якими є піклувальники та опікуни.
. Термін дії договору страхування. Страхування життя, як правило, передбачає досить тривалі фінансові відносини між страховою компанією і страхувальником. Частина страхових внесків, призначена для виплати страхових сум у майбутньому, відкладається у резерв. Ці резерви страхові компанії інвестують в економіку і отримують відповідний дохід, Причому дохід отримують і страхувальники, і вся економіка країни в цілому. Ці особливості страхування життя за загальноприйнятими світовими оцінками мають значення не тільки безпосередньо для страхового захисту, але і для соціально-економічних інтересів будь-якої держави. Умови, на яких укладається договір страхування, можуть бути визначені в стандартних правилах страхування відповідного виду, які представляються страховою організацією до Департаменту з нагляду за страховою діяльністю для затвердження та отримання ліцензії з конкретного виду страхування. У разі якщо в договорі прямо вказується на застосування таких правил, а самі правила або включені в текст договору, або включені до нього, всі умови правил обов'язкові для страхувальника (вигодонабувача). Якщо ж такої вказівки немає, умови договору можуть відрізнятися від умов правил, але це відмінність не повинна розширювати відповідальність страховика. Наприклад, якщо по заліцензірованние правилами вік застрахованих повинен бути не менше 18 і не більше 65 років, конкретний договір страхування життя з юридичною особою, що страхує своїх працівників, може звузити віковий діапазон до 20 і 50 років, але особи старше 65 років і молодше 18 років по даному виду страхування не можуть бути застраховані. Ключовим моментом у страхуванні життя є процедура оцінки страхового ризику - ймовірності настання страхового випадку. Стаття 944 ЦК визначає обов'язок страхувальника повідомити страховика відомості, що мають суттєве значення при оцінці страхового ризику. Практично неможливо визначити ці обставини в загальному вигляді, і тому ЦК передбачає визначення їх у догово...
