ьовими грошовими орієнтирами часто встановлюється відповідність між банківськими зобов'язаннями, визначеними заданою величиною розвитку грошової маси, та депозитами, включеними в розрахунок мінімальних резервів. Аналогічний принцип стосується і до нових фінансових інструментах. У ряді країн банки прагнуть до ухилення від платежів з підтримання обов'язкових резервів. Наприклад, в США наприкінці 70-х років багато комерційні банки вийшли з ФРС у зв'язку з тим, що в той час приписи з мінімальними резервів поширювалися тільки на банки - члени цієї системи. Прагнення комерційних банків до ухилення від обов'язкових резервів призводить до нових законодавчих поправок для цих інструментів грошово-кредитної політики. p align="justify"> Селективні призначені для регулювання конкретних видів кредитування окремих галузей і великих фірм.
Контроль за окремими видами кредитів, часто практикований за кредитами під заставу біржових цінних паперів, за споживчими позиками на покупку товарів у розстрочку, за іпотечним кредитом. Регулювання споживчого кредиту звичайно вводиться в періоди напруги на ринку позикових капіталів, коли держава прагне перерозподілити позикові капітали на користь окремих галузей або обмежити обсяги споживчого попиту. p align="justify"> Регулювання ризику і ліквідності банківських операцій. Державний контроль за ризиком у всьому світі посилюється в останні два десятиліття. Характерно, що ризик банківської діяльності визначається не через оцінку фінансового становища боржників, а через виданих кредитів з сумою власних резервів. Так, при кредитуванні клієнтури в багатьох країнах банки повинні дотримуватися ряду принципів. Як правило, розмір кредитів, виданих одному клієнтові або їх взаємопов'язаної групі (наприклад, фірмам, які розробляють одне родовище) повинен складати певний відсоток від суми власних коштів банку, в США не більше 10, у Франції - 75%. У розвинених країнах визначається також співвідношення обсягів кредитних операцій і власних коштів. Приміром, у Франції сума всіх кредитів, наданих банком, не повинна перевищувати більш ніж у 20 разів його власні кошти. p align="justify"> Досвід зарубіжних і вітчизняних комерційних банків свідчить про те, що головними чинниками, що визначають ліквідність, є тип притягнутих депозитів (терміновий або до запитання), джерело їх походження і стабільність. Наприклад Центральний банк РФ для підтримки комерційними банками своєї ліквідності, тобто здатності вчасно, повністю і безперебійно робити платежі за своїми зобов'язаннями, встановлює певні обов'язкові співвідношення між власними коштами банку і залученими ресурсами. При зниження мім перевищенні комерційним банкам наказується в місячний термін привести показники ліквідності у відповідність із нормативними значеннями. Це можливо за рахунок скорочення насамперед міжбанківських кредитів, кредиторської заборгованості й інших видів залучених ресурсів, а також за рахунок збільшення власни...
