ргової поступки, а отримують (правда, гарантовано) лише компенсацію за операції оплати власниками карт товарів і послуг, звану платою за взаємообмін ( interchange fee). Ця плата зазвичай залежить від типу картки (Premium-продукти, дебетові картки, корпоративні картки), співвідношення місцезнаходження банку-емітента та банку-еквайрера (типи транзакцій: внутрішні чи національні, внутрішньорегіональні, міжрегіональні) та інших особливостей операції або карти. Як правило, розмір компенсації знаходиться в діапазоні 0,8-1,25% від суми операції. Приблизно 0,3% від суми операції сплачуються емітентом платіжній системі за авторизацію, кліринг та розрахунки. Таким чином, можна приблизно вважати, що чистий операційний дохід за картками знаходиться в діапазоні 0,5-1%. p align="justify"> При пільговому періоді тривалістю в місяць такий рівень виплат з боку еквайрер забезпечує прибутковість емітента від операцій оплати товарів і послуг у разі погашення повної заборгованості власником картки протягом пільгового періоду при ставках на рівні 6-12% річних.
Для банків у західних країнах з великим обсягом операцій і низьким рівнем власних операційних витрат даний рівень, беручи до уваги низьку вартість залучених ресурсів, цілком прийнятний. Для російських же банків, що залучають кошти клієнтів за ставками, порівнянним з зазначеним вище рівнем, реалізація пільгового періоду може призвести до негативної прибутковості. p align="justify"> Незважаючи на законодавчі обмеження і економічну недоцільність повноцінної реалізації пільгового періоду, деякі російські банки ввели заходи щодо заохочення більш раннього погашення клієнтами заборгованості. Як правило, застосовуються різні процентні ставки для першого та наступних місяців або комісії, що стягуються у разі неповного погашення заборгованості протягом пільгового періоду. p align="justify"> У зв'язку з неможливістю реалізації в російських умовах повноцінного пільгового періоду револьверна кредитна карта може розглядатися споживачами як менш В«справедливийВ» продукт порівняно з револьверною овердрафтна картою.
Уявімо цілком реальну ситуацію, коли у клієнтів є револьверні кредитні картки банку без пільгового періоду і в цьому ж банку поточні рахунки із залишками, на які відсотки не нараховуються. p align="justify"> Клієнт користується кредитною карткою, на суми операцій по карті нараховуються кредитні відсотки, в той же час у нього є кошти на поточному рахунку, сума яких, наприклад, може бути більше суми наданого кредиту. У цьому випадку клієнт може вважати, що кредит був наданий за рахунок його ж коштів, і таким чином нараховані відсотки цілком обгрунтовано можуть сприйматися ним як В«несправедливіВ». p align="justify"> З іншого боку, якщо у того ж клієнта револьверна овердрафтна карта (в цьому випадку у нього не поточний рахунок, а картковий рахунок), то суми операцій з картою списуються з карткового рахунку, і кредит виникає тільки тоді , коли закінчуються ...
