близько 19%, що свідомо вище 10%, рекомендованих Базельським комітетом з банківського надзору.3 Переважна більшість кредитних організацій - 97% від загальної кількості діючих - в останні два роки є прибутковими за станом на кінець року (протягом року поточні збитки мають близько 7% діючих банків). Рентабельність активів (відношення прибутку до активами) банківського сектора, починаючи з 2002-го року, тримається на рівні 2,5%, рентабельність капіталу (відношення прибутку до капіталу) - на рівні 18% - 19%, що характерно для розвинених і прибуткових банківських систем (на 1.07.1998 - 0,2% і 0,7% відповідно).
У першу чергу необхідно відзначити (хай і за формальними звітним показниками) поліпшення якості кредитного портфеля банківської системи. Незважаючи на його динамічний зростання в останні три роки, прострочена заборгованість за всіма видами кредитів мала тенденцію до зниження. У сукупних кредитах банківської системи реального сектору економіки станом на 1 грудня минулого року прострочена заборгованість з урахуванням прострочених відсотків склала менше 2%. Такого низького рівня російська банківська система не знала за всю свою історію.
Частка прострочених кредитів у кредитах підприємствам реального сектору економіки на зазначену дату склала 1,8% (1,8% на 1.01.2003 і 7% - на 1.07.1998 відповідно), в кредитах банкам-резидентам - 1,7% (4% на 1.01.2003 і 17% на 1.07.1998 відповідно), в кредитах фізичним особам - 1,5% (1,3% на 1.01.03 і 4,5% на 1.07.98 відповідно). Серед причин, що зумовили такі параметри, можна назвати поліпшення і стабілізацію фінансового становища позичальників, зниження процентних ставок за кредитами, а також поліпшення якості кредитної роботи в більшості банків. У той же час необхідно відзначити наростаючий обсяг простроченої заборгованості за кредитами фізичним особам: за минулий рік її обсяг збільшився майже в два з половиною рази і досяг 8,3 млрд. рублів.
3.2 Негативні аспекти
Серед негативних чинників розвитку банківської діяльності, обмежують її роль у стимулюванні зростання в економіці, необхідно зазначити наступне.
Банківська система Росії до цих пір не подолала структурних проблем і не відповідає повністю задачах, пов'язаних з розвитком і особливо з модернізацією економіки.
За нашими оцінками, за минулий рік близько 20% діючих кредитних організацій скоротили масштаби своєї діяльності - у них зменшився кредитний портфель, скоротився обсяг залучених від підприємств ресурсів. Таке, нехай і поступове, згортання діяльності може стати в перспективі серйозним джерелом фінансових труднощів.
Прибутковість (маржа) банківського бізнесу по більшості напрямків в даний час незначна. Цей факт відображається в скороченні доходів - зокрема, валютних, процентних, з цінних паперів - у значної кількості банків. Для багатьох банків залишається високим ризик ліквідності. Тимчасове зміцнення рубля призвело в ряді кредитних організацій до збитків від валютн...
