руки не є актом, що доповнює кредитну угоду. Вона оформляється гарантійним листом. p align="justify"> Приклад. Позичальник подає в банк заявку на кредит у сумі 100 млн. тг. на рік, заявляючи, що кредит буде забезпечений всією вартістю його нерухомого майна, яка становить 120 млн. тг. Банк не знає справжньої вартості цього майна і просить дати йому підтвердження у вигляді страхового поліса. Позичальник страхує майно в страховій компанії (вид страхування - страхування відповідальності позичальників за непогашення кредитів) на суму 100 млн. тг., Платить страхову премію 10Уо, або 10 млн. тг. (В даний час у страхових компаніях розмір цієї премії коливається від 8% до 13%), і передає страховий поліс у розпорядження банку. Банк видає кредит у сумі 100 млн. тг. на рік з справлянням 120% річних. Витрати позичальника на погашення кредиту складуть 230 млн. тг. (100 +120 +10). У разі неплатоспроможності позичальника банк після закінчення терміну кредитної угоди пред'являє претензії і вимоги повернення кредиту страховому товариству [15]. p align="justify"> Принципами кредитування є: повернення, терміновість, диференційованість, забезпеченість позичок і платність.
Поворотність означає, що кошти повинні бути повернені. Економічною основою зворотності є кругообіг коштів та їх обов'язкова наявність до терміну повернення позики. Власне, кредит як економічна категорія тим і відрізняється від інших категорій товарно-грошових відносин, що тут рух грошей відбувається на умовах повернення. Повернення - необхідна риса кредиту. p align="justify"> Принцип терміновості кредитування означає, що кредит повинен бути не просто повернений, а повернений в суворо певний термін. Терміновість кредитування є необхідну норму досягнення повернення кредиту. Встановлений термін кредитування є граничним часом знаходження позичених коштів у позичальника. Якщо термін користування позичкою порушується, то спотворюється суть кредиту, він втрачає своє справжнє призначення. Практика тривалого порушення принципу точності в кредитуванні підприємств і окремих галузей чинить негативний вплив на стан грошового обігу в країні. Необхідно підкреслити, що в ринкових умовах господарювання принцип терміновості набуває особливого значення. Від його дотримання залежить нормальне забезпечення суспільного відтворення грошовими коштами. Його дотримання необхідно для забезпечення ліквідності самих комерційних банків. Принцип організації їх роботи в основному на позикових ресурсах не дозволяє їм вкладати ці залучені кредитні ресурси в безповоротні вкладення. Крім того, дотримання принципу повернення кредиту в строк дає можливість позичальникові отримати в банку нові кредити і не сплачувати підвищених відсотків за прострочення позики. Терміни кредитування встановлюються банком з урахуванням строків оборотності кредитуються матеріальних цінностей і окупності витрат. Тим часом у господарській практиці з возвратностью позичок справа йде не зовсім благополучн...
