ерміну використання (техніки, меблів, автомобілів тощо) в торговій мережі підприємств, що здійснюють їх роздрібну реалізацію, які уклали з банком Договір про співпрацю за програмою цільового кредитування громадян. p> Кредит надається в рублях і в іноземній валюті в безготівковому порядку.
Кредит може бути наданий позичальнику як на придбання одного товару, так і декількох (з відкриттям в даному випадку невідновлювальної кредитної лінії і правом вибірки встановленого Банком ліміту кредитування протягом 3-х місяців від дати видачі першої частини кредиту).
Сума кредиту (ліміт кредитування) не може бути більше 80% вартості товарів вітчизняного виробництва або 70% вартості товарів зарубіжного виробництва і розраховується на основі платоспроможності позичальника, забезпеченості кредиту. При наданні кредиту на придбання автомобіля за схемою заліку Фірмою колишнього у вживанні автомобіля позичальника, в якості власних коштів позичальника банком може бути врахована сума оцінки фірмою приймається в залік автомобіля позичальника. p> Термін кредиту - до 5 років. Процентна ставка за кредитами в рублях - 18,5% річних - на придбання дорогих товарів вітчизняного та зарубіжного виробництва; у валюті - 11,5% річних - на придбання дорогих товарів вітчизняного та зарубіжного виробництва. h3> 2.2.8.Експресс-видача кредиту під заставу цінних паперів
Експрес-видача кредиту під заставу цінних паперів - надається громадянам Російської Федерації, віком від 18 до 70 років на невідкладні потреби. p> Термін розгляду документів на видачу кредиту не більше 7 робочих днів з моменту подання позичальником повного пакета документів. p> Кредити надаються тільки в рублях як готівкою, так і в безготівковому порядку. Максимальна сума кредиту визначається виходячи з оціночної вартості цінних паперів, переданих у заставу.
Термін кредиту - до 6 місяців. Термін оплати (Погашення) цінних паперів, прийнятих у забезпечення, повинен перевищувати термін дії кредитного договору. Процентна ставка-17% річних. p> Цінні папери, передані в заклад, повинні бути вільними від зобов'язань і належати позичальнику на праві власності.
У заклад приймаються наступні види цінних паперів:
В· ощадні сертифікати Ощадбанку Росії;
В· акції Ощадбанку России;
В· векселі Ощадбанку Росії;
В· облігації внутрішньої державної валютної позики (ОВГВЗ). p> Погашення кредиту та сплата відсотків здійснюється одноразово у визначений кредитним договором термін.
2.2.9.Кредіт В«Молода сім'яВ»
З 1 лютого Ощадний банк пропонує новий вид кредиту молодим сім'ям на придбання, будівництво (у тому числі на пайова участь у будівництві) об'єктів нерухомості. p> Термін кредитування - до 15 років. Процентні ставки за кредитом В«Молода сім'яВ» встановлені в наступному розмірі:
В· в рублях - 18% річних;
В· у доларах США - 11% річних. p> Кредит надається фізичним особам, які мають постійне місце проживання в Російській Федерації у віці від 18 років, перебувають у шлюбі, за умови, що один з подружжя не досяг 30-річного віку, а також громадянам з неповних сімей з дітьми, в якій мати (батько) не досягнули 30-річного віку.
Умовою для оформлення кредиту є наявність власних коштів позичальника в розмірі не менше 10-30% вартості об'єкта нерухомості (покупної чи кошторисної) або звіт про власні вкладеннях. Тобто максимальна сума кредиту неспроможна перевищувати: 90% покупної (Інвестиційної/кошторисної) вартості об'єкта нерухомості для молодої сім'ї з дитиною (дітьми) або 70% покупної (інвестиційної/кошторисної) вартості об'єкта нерухомості для молодої сім'ї без дітей.
Аналіз практики кредитування індивідуальних клієнтів у Росії дозволяє зробити ряд висновків.
Нова практика кредитування фізичних осіб рясніє проблемами. До числа останніх можна віднести:
Недоліки процесу кредитування:
В§ аналіз кредитоспроможності індивідуальних позичальників, якщо він взагалі проводиться, має, як правило, формальний характер,
В§ складність процедури оформлення позики;
В§ складнощі із забезпеченням зворотності;
В§ нерідкі випадки нецільового використання позик або несвоєчасного погашення населенням заборгованості перед банком);
В§ використання готівкових грошових коштів при видачі і погашенні позички, що не сприяє економії витрат обігу;
В§ відсутність економічно обгрунтованої процентної політики;
В§ відносно вузький (порівняно з західною практикою) спектр видів споживчих позик.
Наприклад, російські банки поки не надають позик: з індивідуальними умовами, по кредитних картах, у формі овердрафту по поточному рахунку клієнта та ін
Аналіз показує, що сучасна російська практика кредитування індивідуальних клієнтів на споживчі цілі вимагає свого вдосконалення як з точки зору розширення об'єктів кредитування, так і диференціації умов над...
