Банківське регулювання в Росії
2.1 Банківське регулювання та нагляд, його роль у формуванні економічної політики, підтримку стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників і кредиторів
Головною метою наглядової діяльності ЦБ РФ є підтримка стабільності банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів.
Виходячи з цієї мети, Банк Росії повинен вирішувати такі завдання:
попереджати можливість виникнення системної банківської кризи (шляхом зниження ризиків втрати ліквідності окрем ми кредитними інститутами);
захищати інтереси вкладників і кредиторів;
не допускати монополізації фінансового капіталу, підтримувати здорову конкуренцію в банківському секторі економіки;
сприяти підвищенню ефективності банківської справи, зростанню професіоналізму і сумлінності банківських працівників.
Конкретний зміст банківського регулювання та нагляду формується під впливом ряду факторів:
макроекономічна ситуація в країні, стан банківської системи;
соціально-економічні пріоритети розвитку суспільства;
досконалість законодавчої бази;
проводиться Банком Росії кредитна політика;
ступінь незалежності Банку Росії від органів законодавчої та виконавчої влади;
історично сформовані особливості організації банківського нагляду в країні.
У міжнародній банківській практиці відомі чотири способи організації банківського регулювання та нагляду:
під егідою Центрального банку (Росія і багато інших країн);
провідна роль належить Уряду, як правило, в особі Міністерства Фінансів (Франція);
незалежне агентство, що несе відповідальність перед парламентом або президентом (Федеральне відомство банківського нагляду - Німеччина);
змішаний тип організації, наприклад, в США - Федеральна Резервна Система (ФРС), Федеральна Корпорація страхування депозитів (ФКСД), Контролер грошового обігу (КДО), Федеральний Комітет відкритого ринку (ФКОР).
Банківський нагляд може бути двох видів: прямий (превентивний) і більш ліберальний (захисне регулювання). На практиці частіше використовуються ці методи в поєднанні. Зарубіжна банківська теорія використовує термін розумний банківський нагляд. [13; с.62]
Механізм регулювання та нагляду представляє собою систему інструментів і методів організації банківської діяльності.
Методи поділяються на: адміністративні та економічні, регулюючі та наглядові.
Адміністративні методи включають ліцензування, прямі обмеження (ліміти) і заборони. Наприклад, заборона на проведення страхових операцій з клієнтами, призначення тимчасової адміністрації в проблемні банки.
Економічні методи - надають в основному непрямий вплив на діяльність банків. Виділяють три основні групи методів: податкові, нормативні та коригуючі (гнучко стимулюючі переважне з точки зору ЦП поведінку комерційних банків).
Банк Росії широко використовує нормативний метод ш...