конання позичальником своїх зобов'язань. Тому при укладанні фінансового - кредитних угод, банки вимагають від позичальника застрахувати за свій рахунок заставлене майно. Банк також може бути вигодонабувачем за договором страхування, тобто страхове відшкодування отримує безпосередньо банк в рахунок погашення кредиту. Механізм даного виду страхування ідентичний страхуванню майна юридичних осіб. [2, с.59]
У даній зв'язку необхідно звернути увагу на операційні ризики, які пов'язані з вчиненням злочинів і які завдають шкоди банку внаслідок неправомірних і помилкових дій персоналу банку та третіх осіб. Безумовно, перед банківською системою Білорусі на даному етапі її розвитку стоїть завдання автоматизації бізнес-процесів, що значно прискорить і убезпечить діяльність білоруських банків. Але необхідно пам'ятати, що автоматизація роботи неможлива тільки лише за рахунок техніки. Управляти високими автоматизованими технологіями повинна людина, а тому й зростає роль людського фактора в розвитку всієї системи автоматизації банківського сектора Білорусі.
За межами нашої країни автоматизація банків розпочата набагато раніше, тому й про проблему контролю та страхування операційних ризиків фахівці задумалися багатьом раніше. Дослідження показують, що близько 70% всіх фінансових злочинів у банківській сфері пов'язані з діями власних співробітників банків. Зважаючи на це, надзвичайно необхідним для банківської системи Білорусі стане досвід зарубіжних країн, в яких вже досить тривалий період часу застосовується поліс ВВВ (Bankers Blanket Bond) - комплексна програма страхування від злочинів і професійної відповідальності фінансових інститутів. Для зарубіжних фінансових інститутів наявність такого поліса - справа престижу, а в ряді випадків і обов'язкова вимога, тому як банк є зберігачем і розпорядником суспільного капіталу і ризикує не своїми, а чужими коштами. У США, наприклад, страхування ВВВ є обов'язковим для тих банків, які працюють з фізичними особами. У Росії такий поліс мають від сили кілька десятків банків. [3, с. 25] Що стосується Білорусі, то в лютому 2010 р. БРУСП «Белгосстрах» першим в республіці запропонував ексклюзивний страховий продукт - «Добровільне страхування банківських ризиків», договір за яким було укладено з ЗАТ «Альфа-Банк» (Білорусь).
В рамках даного договору Белгосстраха покриваються збитки, що відбулися внаслідок:
злочинних та протиправних дій співробітників банку, спрямованих на отримання доходу або заподіяння збитку банку;
операцій з підробленими цінними паперами, платіжними документами, грошовими знаками, документами, що містять підроблену підпис;
шантажу співробітників банку;
несанкціонованого введення, зміни, видалення або розкрадання інформації з комп'ютерних систем банку;
виконання сфальсифікованих розпоряджень, переданих за допомогою електронних або факсимільних повідомлень;
дії комп'ютерних вірусів. [11]
У зарубіжній практиці страхування за системою ВВВ пропоновані «Белгосстраха» напряму даного страхового поліса доповнюються такими елементами:
страхування особистих сейфів, розташованих у банківських приміщеннях;
страхування від викрадення, вимоги в...
