Контрольна робота
Страхування відповідальності, підприємницьких та фінансових ризиків
Зміст
1. Страхування відповідальності за заподіяння шкоди
. Перспективні види страхування
. Страхування підприємницьких та фінансових ризиків
Література
. Страхування відповідальності за заподіяння шкоди
Під страхуванням відповідальності за заподіяння шкоди розуміється захист майнових інтересів фізичних і юридичних осіб від можливих причинителей шкоди. Цим даний вид страхування відрізняється від майнового і особистого страхування. Так, в особистому страхуванні, страхування проводиться на випадок настання певних страхових подій, пов'язаних з життям, працездатністю, здоров'ям страхувальника або застрахованої особи, а в майновому страхуванні, страхуванню підлягають майнові інтереси, пов'язані з конкретним майном або ризиком фізичних або юридичних осіб. У страхуванні відповідальності, поряд зі страховиком і страхувальником, третьою стороною відносин можуть виступати будь-які не певні заздалегідь особи, яким в силу закону або за рішенням суду проводяться відповідні страхові виплати, що компенсують заподіяну шкоду здоров'ю або майну страхувальником.
Страхування відповідальності не передбачає заздалегідь суми конкретної страхової виплати та застрахованої особи, тобто фізичної або юридичної особи, якій повинна виплачуватися страхова сума при настанні страхового випадку. І те, і інше виявляється при настанні страхового випадку, тобто заподіянні шкоди третій особі. Заздалегідь, в договорі, може встановлюватися лише гранична страхова сума, що визначає розмір відповідальності страховика.
У зв'язку із заподіянням шкоди фізичній або юридичній особі настає загальногромадянська або кримінальна відповідальність заподіювача шкоди, що викликає у суб'єкта (потенційного страхувальника), ненавмисно заподіяла таку шкоду, потреба в страховому захисті. Наприклад, відповідно до цивільного законодавства, юридичні та фізичні особи, діяльність яких пов'язана з підвищеною небезпекою для оточуючих, зобов'язані відшкодувати шкоду, заподіяну джерелом підвищеної небезпеки, незалежно від того, чи перебував потерпілий з ними у договірних відносинах чи ні.
У нашій країні страхування відповідальності може бути добровільним і обов'язковим. Об'єктами страхового захисту є майнові інтереси, що вимагають певних витрат страхувальника на компенсацію збитків, що виникли у потерпілого у результаті ненавмисного заподіяння йому шкоди страхувальником, а отже - можуть бути об'єктами страхування. Під заподіянням шкоди майновим інтересам потерпілого мається на увазі шкоду, виражений в передбачуваній грошовій сумі.
Страхування відповідальності може виробляється і особами, які можуть знаходиться з потенційним вигодонабувачем у договірних відносинах, але коли ця особа конкретно не визначено в договорі. Прикладом такого страхування відповідальності є, наприклад, страхування відповідальності приватними нотаріусами, які, фактично, пов'язані з клієнтом договором на надання юридичних послуг. Так як, при такому страхуванні, конкретна особа як вигодонабувача не встановлено, то шкода завдана неправомірними або помилковими діями нотаріуса, може бути відшкодована будь-якій особі понесшему матеріальний збиток від таких дій.
Страхування ризику відповідальності за порушення договору допускається у випадках, передбачених законом і страхується тільки ризик відповідальності самого страхувальника на користь сторони, перед якою страхувальник повинен нести відповідальність, навіть якщо він укладений на користь іншої особи або в ньому не сказано, на чию користь він укладений (ст.932 ЦК).
Цивільна відповідальність завжди індивідуальна. Тому страхуванням відповідальності покривається тільки шкоду особистості або майну, яку заподіяно безпосередньо в результаті дії або бездіяльності (діяння) страхувальника. Виходячи з цього, страховими випадками, визнаються діяння страхувальника, в результаті яких може бути завдано шкоди (збитків) третім особам і настає відповідальність за його заподіяння. Конкретні види діянь і страхові події, що тягнуть відповідальність страхувальника вказуються в страховому полісі і правилах страхування відповідного виду страхування. Страхуванням відповідальності не передбачається, якщо в договорі не визначено інше, покриття непрямих комерційних втрат третьої особи, а також штрафів, пені, неустойок і т.д.
Договори і правила страхування відповідальності розробляються страховиками самостійно, на основі типових договорів і правил розроблених Росстрахнадзором. Найбільш загальні вимоги до ...
