підставі відповідної ліцензії Національного банку Республіки Білорусь.
Для відображення операцій з використанням карток застосовується карт-рахунок, що відкривається банком-емітентом клієнту на підставі укладеного між ними договору карт-рахунку.
Розрахунки за операціями з використанням пластикових карток здійснюються у формі дебетового банківського переказу із застосуванням карт-чеків, які представляють собою документ первинного обліку, сформований пристроєм реєстрації операцій за участю пластикової картки.
На рис. 2.2 відбивається лише загальний порядок документообігу, тоді як на практиці можливий і інший порядок виконання інструкцій банку-еквайра, що визначається правилами банку або правилами конкретної системи. [4, с.115]
Банк-еквайєр 7 6Банк-емітент 8 5 2 1Бенефіціар (ПТС) 3 4Кліент (власник карти) 1 - укладання договору карт-рахунку і відкриття карт-рахунку;
- видача картки;
- передача товарів, надання послуг клієнту, який є держателем картки;
- використання картки з надходженням на ПТС (підприємство торгівлі і сервісу) карт-чека або інших документів, що підтверджують дану операцію;
- передача в банк карт-чека або інших документів;
- передача банку-емітенту платіжних інструкцій, сформованих після обробки карт-чека;
- списання коштів з карт-рахунку клієнта та переведення коштів в банк-еквайєр і зарахування коштів на рахунок ПТС;
- сповіщення ПТС про оплату.
Рис.2.2 Розрахунки з використанням пластикових карток [13, с.161]
Загальна схема розрахунків з використанням банківських пластикових карт нагадує схему розрахунків чеками.
Правову сторону відносин учасників відносин, пов'язаних з обігом банківських карт, можна уявити, розбивши весь комплекс правовідносин на пари:
1) банк-емітент - тримач;
2) ОТС (організація торгівлі та сервісу) - банк-емітент;
3) ОТС - тримач;
4) ОТС - банк-еквайєр;
5) банк-еквайєр - банк-емітент;
6) банк-емітент, банк-еквайєр - платіжна система (в особі процесингового центру та розрахункового агента).
При використанні карток міжнародних систем договірні відносини ускладнюються за рахунок поділу банків-емітентів та банків-еквайєрів на принципових і непринципових членів системи, що вимагає додаткових угод між ними.
Банк-емітент - тримач. У підставі їх відносин лежить договір карт-рахунку. Договір карт-рахунку відноситься до різновиду договору банківського рахунку (ст. 211 БК) Якщо мова йде про кредитні картки, договір банківського рахунку ускладнюється елементами кредитного договору. Що ж стосується окремих розрахункових операцій з використанням пластикових карток, то вони є лише конкретними способами його виконання.
При наданні кредиту з використанням кредитної картки в кредитний договір включаються такі умови:
а) найменування платіжної системи;
б) порядок використання кредитної картки.
Як і з будь-якого банківського рахунку, сторон...
