трахування. У Англії з'явилися численні акціонерні страхові товариства від вогню. У Німеччині це страхування пішло іншим шляхом - шляхом створення публічного страхування від вогню. Першим таким підприємством стала Генеральна вогнева каса в Гамбурзі (1677). У 1701 р. в Берліні створюється спеціальний Статут вогневого страхування. Перше акціонерне страхове товариство від вогню в Німеччині з'явилося в Берліні (1812 р.).
Основи комерційного страхування життя склалися на 100 років пізніше морського і вогневого. Першим суспільством страхування життя на основі математичного інструментарію стало англійське страхове товариство В«ПравосуддяВ». Створене в 1762 р., воно використовувало в страхуванні життя математично обгрунтований інструментарій. Його ефективність виявилася настільки високою, що до1830 р. в Англії функціонувало уже 35 великих товариств страхування життя та десятки дрібних.
Приблизно в цей же період (середина XVIII ст.) виникає потреба майнового страхування в сільському господарстві від градобою рослин та падежу худоби. Попит на ці види страхування стимулювався значними втратами від градобою рослин і падежу худоби (наприклад, в 1740 - 1750 рр.. у Європі полягло більше 3 млн. голів рогатої худоби).
Зростання концентрації і централізації капіталу і виробництва на основі нових технологій зумовив створення нових промислових будівель, споруд, машин, транспортних засоби і т.п. Це посилило потребу в страхуванні засобів виробництва. Нові технології зажадали нових видів енергії (пари, газу, електрики), які принесли нові ризики. Крім того, технологічний спосіб виробництва був заснований на фабрично-заводському використанні машин, що викликало безперервний зростання маси працівників найманої праці, єдиним джерелом існування яких була заробітна плата. Звідси масова незабезпеченість як характерна особливість капіталістичного господарства посилила потребу у страхуванні на випадок смерті, на випадок хвороби, інвалідності, травматизму.
Закономірним результатом великого машинного виробництва з'явився небачене зростання не тільки виробництва, а й обігу товарів. Це породило значне збільшення як внутрішнього, так і зовнішнього товарообігу, що в свою чергу зажадало розвиненої інфраструктури: транспортної, складської, торговельної, кредитно-фінансової і, зрозуміло, страховий.
Таким чином, другий етап комерційного страхування еволюціонував на основі потреб великого машинного виробництва, зростанні маси найманих працівників і відповідальності підприємців перед ними та іншими верствами населення.
Третій етап розвитку комерційного страхування збігається з другої промисловою революцією {Остання третина XIX - початок XX ст.) І початком переходу від століття пара до століття електрики (рубіж 50-60-х рр..).
Реакцією на ризикові наслідки промислової революції стає подальше нарощування фінансових потужностей страхових компаній і перехід до монополізації у цій галузі інфраструктури.
Посилення ролі держави на третьому етапі комерційного страхування простежується по трьох напрямками: держава сама виступає на страховому ринку як страховик і конкурент недержавного сектору; деякі держави (Італія, Уругвай) спробували націоналізувати все страхування; окремі держави встановили урядовий контроль над страховою діяльністю в країні.
Подібний інтерес держави викликається насамперед тим, що страхування забезпечує нормальний процес відтворення, який може бути перерваний страховими випадками стихійної або суспільної природи. Далі страхування поступово перетворюється на потужне джерело кредитних ресурсів у країні. Нарешті, страхування перетворилося на потужний нейтралізатор соціальної напруженості завдяки появі таких його видів, як страхування безробіття, депозитне, пенсійне, від різних захворювань і т.д. Все це робить страхування привабливим для держав, і тому воно стає важливою частиною їх економічної політики.
На третьому етапі страхування вичерпує можливості екстенсивного розвитку традиційних видів і галузей і переходить до національної та міжнародної інтеграції страхового підприємництва.
Складаються національні та міжнародний ринки страхування в умовах досить жорсткої конкуренції і закладаються основи майбутньої глобалізації страхового ринку.
У Росії страхування розвивалося повільніше, ніж в інших країнах, що пояснюється тривалим збереженням кріпосництва і постійно виникаючими перешкодами на шляху розвитку частнокапіталістічеськой економіки. Перші страхові товариства створювалися до страхування від пожеж. Найстаріший з них - Ризьке товариство взаємного страхування від пожеж було організовано в 1765 р. Поступово в цю сферу стали впроваджуватися західні страхові компанії, які пропонували свої послуги заможним громадянам. У результаті відтік грошей за кордон у вигляді страхових премій досяг настільки відчутних розмірів, що уряд вирішив обмежити ...
